上周帮楼下张哥处理理赔，他那台开了四年的卡罗拉，停小区楼下被连夜刮倒的梧桐树砸了引擎盖，前挡也裂了。
张哥说，我没买玻璃险啊，这是不是得自己掏钱？我当时就笑了。
很多人买车险，眼睛全盯着三者险买多少，车损险随便划两下就交钱。回头要么多花了冤枉钱，要么真出事才发现不对。
车损险早就不是你十年前认识的样子了
2020年车险综合改革之后，原来需要单独购买的全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔、找不到第三方特约险，全部并入了车损险主险。
说白了，你现在只要买了车损险，这些责任就都有了。不用再一个个勾单独买，也不用再听销售给你加一堆附加险收钱。
我前两年帮一个老车主整理保单，他开了六年的老雅阁，居然还单独买了一份自燃险。一年多花小两百，连买三年。
真的亏。
这钱扔水里都能听个响。不少开了十年以上车的老司机，脑子里的认知还停留在改革前，总觉得玻璃要单独买，自燃要单独买，其实早就改规则了。
说实话，现在车损险的保障范围，比十年前全太多，性价比也高太多。
这些情况，车损险真的不赔
别听人瞎忽悠说车损险什么都保，它也有明确不赔的范围，别踩雷。
比如车辆本身的自然老化、正常磨损，不赔。有个朋友开了八年的车，发动机油封老化漏机油，想走车损险换油封，直接被拒了。这就像你鞋子穿久了开胶，总不能找卖鞋的赔吧，对吧？
故意损坏、酒驾毒驾、无证驾驶出的事故，不赔。这个是常识，就不多说了。
还有大家常问的，轮胎单独坏了赔不赔？如果是撞车、掉坑里把轮胎撞坏了，那连车带胎一起赔。如果就只有轮胎单独爆了、被扎了，又没发生其他事故，那不赔。
不过话说回来，你真要是停着被人扎了四个胎，又找不到人，也不用上来就认栽，先报案问清楚，不同情况处理不一样。
买车损险，记住这几件小事就够了
保额不用往高了选，按车辆实际价值投保就对。
很多保险公司默认会给你按新车购置价算，你要是不看，就平白多交好几年保费。车是消费品，每年都有折旧，你多交了钱，真出事理赔也不会多给你，完全是给保险公司送钱。
那旧车到底要不要买车损险？很多人说我车现在就值三万，车损险一年要一千五，不买算了。
说实话，这个看你自己的停车环境和风险承受力。你天天停露天路边，小区周围全是老树，夏天还多台风暴雨，一千多买个安心，真砸一下修下来就不止这点钱。
你车本来就打算明年换，天天停封闭车库，小区管理也严，那不买也没啥。没人说必须买，除了贷款车，银行要求买，那没办法。
理赔的时候要注意什么？小事故别死等着交警来，先拍三张照片：一张全景，拍清楚两辆车的位置和道路标线，一张碰撞细节，拍清楚刮痕凹坑，一张对方的车牌和保险信息，拍好就把车挪去路边，别堵在路中间，本来是小事故，再被后车追尾，亏的是你自己。
要是被别人撞了，对方跑了找不到人，直接报你的车损险就行，现在不用你自己满街找肇事者，保险公司会处理，不用你瞎跑。
车损险是给你自己的车留的兜底，不用花冤枉钱加没用的附加险，也别随便为了省几百就不买，想清楚自己的风险，选对就好。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|安然