去年跟一个做机电分包的老板喝酒，他骂骂咧咧说去年亏了快三十万。本来接了个商场中央空调安装的活，利润也就十几万，吊装主机的时候钢丝绳旧了没换，断了，主机砸下来，把商场已经装好的玻璃幕墙砸烂了一片，还蹭伤了旁边做吊顶的工人。他说当时想着业主已经买了建工险，哪知道人家建工险根本不赔这个安装环节的第三方损失，最后只能自己掏腰包，大半年白干。
别混为一谈：安装工程险不是建工险的附赠品
很多人都觉得，不就是工程险吗？业主买了建工一切险，施工方就啥都不用管了。真不是这么回事。
建工险的核心是保土建工程，从挖地基到封顶，保的是砖头水泥这些。安装工程险，从名字就能看出来，保的是设备、机器的安装过程。小到电梯广告牌，大到发电厂的机组，只要是安装，都在它的覆盖范围内。
它保三样东西：一来保你要安装的设备材料本身，因为火灾、爆炸、吊装坠落这些意外造成的损坏；二来保第三方的财产损失和人身伤亡，就像开头那个老板遇到的事，买了这个险就能赔；还有最特殊的一点，它保安装完成后的试车考核期——这段时间出的问题，建工险基本都除外，也就安装工程险兜着。
那不保什么？也说清楚，设备本身的设计错误、原材料质量缺陷，本身是不赔的，但如果因为这个问题引发了其他意外，造成了别的损失，那部分是赔的。举个例子，发电机设计错了线圈，试车的时候烧了，本身发电机不赔，但烧了旁边的控制室，控制室的损失就能赔。就这么简单。
常见的坑，十个项目八个踩
说实话，我接触过这么多做工程的，不踩坑的真没几个。
第一个坑：“我这项目小，犯不上买。”装个十几米高的户外广告牌，装个小区的配电房设备，才几十万的活，犯不上花那几千块买保险？结果呢，吊广告牌的时候风一吹歪了，砸了路边停的奔驰，修车就得十几万，小项目利润都没这么多，一次回到解放前。
第二个坑：“业主买了，轮不到我掏钱。”业主买的是整个项目的工程险，往往只保业主本身的资产，承包商自己带的施工设备、还有合同约定你要承担的责任，业主的保险根本不帮你扛。之前有个分包队，就是因为这个，业主的保险赔完业主的损失，转头就起诉分包追偿，最后还是分包自己掏了钱。没人替你扛。
第三个坑：“设备买了货运险，不用再买了。”货运险保的是从厂家到工地路上的磕磕碰碰，卸完车入了场，人家责任就结束了。安装过程的风险，半毛钱都不沾边。这个误会真的坑了不少人。
投保理赔，记住这几条不吃亏
哪些人需要买？只要你干的活带安装，不管你是总包还是分包，不管项目几百万还是几万，都得琢磨琢磨。电梯安装队要，钢结构安装要，消防机电安装要，哪怕是装光伏支架装广告牌，都能用。
投保的时候，两件事别错。第一，保额别乱填，一定要算全。很多人只填设备本身的采购价，忘了加运输费、安装费、还有配套的土建部分的钱。真出事了，保额不足，保险公司是按比例赔付的，相当于你自己要掏一大块，亏不亏？
第二，试车期一定要加上。很多人买的时候，把工期截止到安装完成，忘了试车还有十天半个月甚至更久。很多问题都是试车的时候出的，新买的机组试运行烧了，接线错了短路烧了设备，这个时候你没加试车期，保险公司直接拒赔，找谁说理去？
真出事理赔，要记住两点。一是出事第一时间报保险，别想着先收拾现场再通知，等你拆完了，保险公司没法定损，最后只能给你按最低标准赔，甚至拒赔。二是别听见“设计错误不赔”就觉得全完了，设计错误引发的其他损失，是可以赔的，一定要跟保险公司提，别稀里糊涂放弃了。
不过话说回来，每家公司的条款不一样，特别约定里写的内容才是准的，买之前别光听业务员说，抽十分钟翻一眼特别约定，没坏处。
做工程的，哪有百分百不出事的。赚的都是起早贪黑的辛苦钱，省那千八百的保费，把几年的利润都搭进去，真的不值。安装工程险本身不贵，一顿饭钱，就能给你的辛苦兜底，够了。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小北