别踩坑！董监事责任险到底能兜住什么底
2026-10-02 04:05:11
去年帮一个创业朋友处理咨询，三个合伙人开的连锁烘焙店，拉新股东增资的时候，执行董事忘了提之前一家门店出过食安处罚、已经私了结案的事。新股东入驻后翻旧账，直接把执行董事告了，要求他个人赔几十万的投资损失。
朋友头大得很，问我能不能走公司保险，翻了半天只看到买了财产险，就是保火灾水灾那种，根本没提这个事。
后来才想起，当初投资人建议他们买董监事责任险，他们嫌浪费钱，说小公司哪那么多事，错过了。
很多老板对它的误解，比没买还坑
第一个误区，很多人说，只有上市公司才需要买这个，小公司一共没几个人，哪来的董监高责任？
别不信。只要你注册的是有限责任公司或者股份公司，只要你登记了执行董事、监事、经理，你就是法律意义上的董监高。只要履职出了问题，人家就能告你个人，不会只找公司。
真不是吓唬人。现在中小股东维权的成本越来越低，哪怕你占了90%的股份，剩下10%的小股东只要抓着你程序不对，就能起诉。
第二个误区，买了董监事责任险，什么责任都能兜。
怎么可能。这个险从根上来说，保的是“过失”，不是“故意作恶”。你要是故意转移公司资产、内幕交易、坑蒙拐骗，别说这个险，什么险都不会赔你。
中小企业董监事责任诉讼咨询场景图
捋清楚：董监事责任险到底保什么不保什么
说白了，这个险就是帮董监高个人兜因为履职不当产生的赔偿责任，还有打官司的律师费。
举个最常见的情况：你开股东会改章程，通知时间晚了一天，程序不符合公司法要求，投反对票的股东不服，告你要求撤销决议，顺便让你个人承担他的损失，这个时候，律师费、最终要赔的钱，都可以找保险公司出。
那具体什么不赔？记好这几个核心就够了：
故意违法行为一律不保，这个刚才说过了，谋私、造假、违法的都不算。
股东之间的股权纠纷，如果本来就是个人之间的约定，不是履职的问题，不保。
已经发生的诉讼，你投保的时候不说，理赔的时候肯定不赔，这个是必然的。
还有，大部分基础款的董监事责任险，不赔公司本身的损失，只赔董监高个人要掏的钱。想要扩展公司的相关责任，得额外加钱买附加险，别搞错了。
董监事责任险保障责任划分对比表
哪些人该买，投保理赔要盯什么
哪些人该买，投保理赔要盯什么
说实话，不是所有人都必须买，但这几类人一定要认真考虑：
第一个就是拿了风投的创业公司，几乎所有投资人都会要求你买，一方面是保护创始团队，另一方面也是给投资人放心，毕竟投资人很多也会派董事进去。
第二个就是中小公司的执行董事、挂名监事。很多人觉得挂名监事不用担责？真出事了一样要被诉，花小钱买个兜底，总比最后动个人资产强。
第三个就是上市公司、新三板挂牌公司，监管要求越来越严，信息披露哪里错一点，都可能被投资者索赔，这个险早就成了标配。
投保的时候，有几个点一定要留心：
第一，一定要如实告知过往的诉讼记录，别觉得小事瞒了就行，核保的时候查得到，真理赔的时候一句未如实告知，直接拒赔，哭都没用。
第二，保额不是越高越好，匹配自己的情况就行。小公司一两百万保额就够，一年保费也就几千块，大公司或者金融行业，可以往上加，几百万到几千万都有，看你能接受的成本。
第三，搞清楚保区，要不要加扩展责任，比如现在很多人会加信息披露不实的扩展，或者雇佣责任的扩展，根据自己行业来选就行。
真到理赔的时候，记住一条：第一时间通知保险公司。别觉得自己能搞定，私自和原告调解、自认责任，最后保险公司不认，这个责任只能自己担。
不过话说回来，这个险从来不是什么免死金牌。
它就是给踏踏实实做生意的人兜个底，你程序走对了，只是不小心出了错，或者被人告了，它帮你扛着，不用把自己家里的房子车子搭进去。
要是本来就想胡来，买多少都没用。对吧？作者|dananjin
排版|dananjin
审核|阿辰
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。如有侵权请联系删除。
文章名称：
别踩坑！董监事责任险到底能兜住什么底
文章链接：https://www.xinminbao.com/c/1139.html