前阵子帮楼下邻居处理理赔，差点给我气笑了。刚提三个月的纯电SUV，停楼下被风吹断的梧桐枝砸了前舱，电池外壳裂了漏液，修一下要三万多，最后一分钱没赔到。
为啥？他买的还是给燃油车做的普通车险，三电根本不在保障范围里。卖车的销售图省事，直接出了老条款，他自己也不懂，吃了个哑巴亏。
新能源车险，到底和普通车险差在哪
说白了，就是专门给新能源汽车做的专属车险。2020年底银保监会出的条款，专门针对新能源汽车的结构特点改的。
原来的普通车险，车损险只保车身，三电核心部件不算在里面。现在新能源车险的车损险，直接把电池、电机、电控这三大核心部件，直接纳进了主险保障里。除此之外，车身的充电接口、车顶的光伏太阳能板，也都在主险范围内。
除了主险，还能加配附加险，比如自己家装的充电桩，要是坏了或者伤到别人，附加了对应的责任就能赔。还有起火燃烧的损失，也有对应的附加险可以选。
别踩坑：这几个误区90%的新车主都中招
第一个误区，就是觉得只要是三电坏了，全能赔。真不是。
我之前碰到一个开了四年的车主，说自己电池续航从400掉到290，衰减了快三成，找保险公司理赔，被直接拒了。为啥？正常使用的电池衰减，属于厂家质保范围，车险不管这个。
除此之外，私改三电线路、涉水后二次启动导致电池损坏、自然老化、人为故意损坏，这些都不在保障范围内。飞线乱拉装的自家充电桩，出事也不赔。
第二个误区，觉得只有纯电汽车才需要买新能源车险。不对，插电混动、增程式，只要上的是新能源汽车牌照，都得买这个。别觉得我能烧油就不用，真出事电机坏了，一样赔不了。
第三个误区，觉得新能源车险比普通车险贵很多，没必要。说实话，现在车价越便宜，差价其实越小，十万左右的车，一年也就贵个百八十块，买个心安，真出事三万多的修理费，省这点钱犯不上。
投保理赔记这几点，不吃亏
提车的时候，一定掏出保单看一眼。是不是写的新能源汽车专属保险，别像我邻居那样，被稀里糊涂出了普通车险。现在大部分正规渠道都会直接出专属条款，但不怕一万就怕万一。
投保车损险的时候，别为了省保费不足额投保。比如你车买成15万，别为了少交钱，只投10万的车损，真出事三电损坏，赔的时候会按比例扣，最后亏的还是自己。差价也就一年百八十块，犯不上。
要是你自己家装了合规的固定充电桩，几十块钱加个附加充电桩责任就行。要是你常年在外跑，几乎不在家充电，不加也没事，看你自己使用场景。
理赔的时候记着，要是撞了电池部位，哪怕车还能开，也别继续开。直接停在安全地方报险。你自己继续开导致电池二次损伤，扩大部分的损失，保险公司是不赔的，这点真的要记牢。
对了，三电真的不用担心，只要你是首任车主，厂家基本都给了8年/15万公里以上的质保，正常衰减找厂家，不用找保险。车险保的是意外，比如碰撞、泡水、自然灾害这些突发情况，搞清楚分工，别瞎跑。
不过话说回来，现在新能源汽车更新快，很多条款也在慢慢调整，买的时候多问两句，看清楚免责条款，比啥都强。
开新能源省的油钱，别因为买错车险，一次就赔进去。对吧。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小准