上个月在小区菜站碰到楼下张姐，拎着一大兜车厘子，说这是出院省下来的钱买的。上个月她做胆囊切除手术，前后花了快两万，最后自己掏了六千出头。换作没交医保的时候，这小两万不得全自己扛？张姐说之前还天天嘀咕每个月工资扣那百八十块心疼，这下彻底闭嘴了。
说实话，我接触过好多上班族，工作五六年，每个月工资条都有医保扣费，你问他职工医保能干嘛，十个有八个说不上来。只知道住院能报，别的啥都不清楚。这不就亏了嘛。
职工医保，交的钱都去了哪？
很多人只知道，职工医保是单位给交一部分，自己工资里扣一部分。那交的钱到底归哪了？医保改革之后，现在的规则其实很清楚。
你自己工资里扣的那部分，一般是你缴费基数的2%，全部进你的个人账户。这个账户的钱永远是你的，不会清零，离职换工作也能带走，永久有效。
单位给你交的那部分，大概是缴费基数的8%，现在全部进统筹账户，归医保基金统一调配，用来给所有参保人报销住院、门诊这些公共费用。哦对，之前老规则单位还会划一小部分进个人账户，改革之后大部分地区都取消了，虽然个人账户的增速看起来变慢了，但普通门诊现在也能走统筹报销了，整体对经常跑门诊的人更划算。
个人账户的钱可不只是住院才能刷。平时去定点药店买个感冒药、降压药，去门诊挂号缴费，都能用。现在大部分地区都开通了职工医保个人账户家庭共济，你的账户余额，可以给配偶、父母、子女共用，哪怕家人交的是居民医保，去医院看病也能刷你的卡。这个福利真的很多人不知道，我身边好几个朋友，个人账户躺了大几千，给爸妈买药都还自己掏现金，这不浪费吗。
除了住院，这些情况职工医保也能报
提到职工医保报销，大家第一反应都是住院。其实现在职工医保的报销范围早就扩大了，好多待遇你可能都没用到。
首先就是普通门诊，之前很多地方门诊费用得自己全掏，改革之后，只要你在定点医院看普通门诊，费用超过当地规定的起付线之后，统筹基金就能给你报，报销比例一般在50%以上，社区医院反而报的更高，有的能到70%多。你说看个感冒花个两三百，报一半就是一百多，积少成多也是钱啊。
然后就是门诊慢特病，像高血压、糖尿病、癌症这种需要长期吃药、定期治疗的慢性病，只要你办了慢特病备案，报销比例比普通门诊高很多，起付线也更低，一年能省不少药钱。
最实用的隐藏福利，就是职工医保自带大病保险，不用你额外交钱，每年直接从医保基金里扣保费。要是你住院或者门诊治疗，医保报销完之后，个人自付的部分超过了当地规定的额度，大病保险还能再给报一次，比例一般都在60%以上，大大减轻大病带来的经济压力。就像开头说的张姐，就是统筹报完之后，大病又报了一千多，才最后自己只掏了六千多。
这些常见误区，别一不小心踩坑
第一个坑：职工医保断缴了，之前交的就作废了。真不是这么回事。断缴之后，一般从第二个月开始，统筹报销就停了，要是断缴期间住院，确实没法报。但是你个人账户里的钱，永远是你的，一分都不会少，还是能用来买药刷卡。累计缴费年限也不会清零，都是累计计算的。找到新工作之后，重新交上，下个月就能恢复统筹报销待遇，没啥大影响。不过话说回来，要是你打算退休之后还享受免费的职工医保待遇，累计缴费年限得够，这个年限各地不一样，大部分地区是男累计交满25年，女累计20年，也有的地方要求更低一点，具体得看你当地的政策。
第二个坑：只有公立医院才能刷医保报销。不对，只要是纳入医保定点的医疗机构，不管公立私立，都能报，你去看病的时候看门口有没有“基本医疗保险定点医疗机构”的牌子就行，有就能报。
第三个坑：只要去医院，所有费用都能报。当然不是，起付线以下得你自己掏，超过最高支付限额的部分也得自己出。还有药品分三类，甲类药全部纳入报销范围，按比例报；乙类药你得先自付一定比例，剩下的再纳入报销；丙类药全都是自费，比如很多进口的新药、保健品类的，都不报。还有一些美容整形、不孕不育这类非疾病治疗的项目，也都不在报销范围内，这个提前心里有数就行。
职工医保是国家给上班族最基础的保障，只要正常上班，单位就必须给交，哪怕试用期也得交，这是法定的福利，千万别随便断缴影响待遇。
温馨提示：以上内容仅供科普学习参考，各地职工医保政策存在差异，具体缴费规则、报销比例、待遇享受条件请以当地医保部门官方发布信息为准，本文不构成任何投保或待遇申领建议。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨