平时跑个医院，大多都是门诊，感冒发烧看皮肤，拔智齿做理疗，都不用住院，医保报完剩一大半自己掏，想找个商业门诊医疗兜着，太正常了。但很多人从一开始，就对门诊医疗有误解。
先理清楚，到底什么是门诊医疗
我们常说的门诊，就是不需要办理住院手续，单次诊疗结束就能离开的看病模式。对应到商业保险里，门诊医疗就是专门报销门诊诊疗过程中产生的医疗费用的一类保险保障。
门诊医疗一般分两类，你得先分清楚：
一类是意外门诊，专门报销因为意外受伤导致的门诊费用，比如切菜切到手、出门摔骨折，去门诊包扎处理，这种大多意外险都会包含，很常见。
另一类是疾病门诊，就是报销因为生病导致的门诊费用，比如感冒发烧、肠胃炎、高血压日常配药，这种才是大多数人想要找的门诊医疗。
门诊医疗报销，核心要关注这几个点
不管你看哪款门诊医疗，核心就看这几个要素，别乱看其他花哨的宣传：1. 免赔额
说白了就是保险公司不赔、需要你自己掏的钱。比如免赔额100元，你门诊花了600元，就是先减去100，剩下500元再按比例报。免赔额越低，能拿到的理赔越多。
2. 报销比例
就是减去免赔额之后，保险公司给报多少。大多在50%到90%之间，很少有全报的。同一产品，社保内报销比例一般比社保外高。
3. 报销范围
核心分两类：只报社保范围内的费用，和可以报社保外的自费费用。后者价格一般会高不少，能覆盖自费药、自费项目，实用度也更高。
4. 年度保额
大部分门诊医疗的年度保额都在几千到几万之间，毕竟日常门诊单次花费大多不会太高，这个额度足够覆盖大多数情况。
还有两个容易漏看的点：
一是等待期，大部分疾病门诊都有等待期，买完之后得等一段时间，过了等待期生病才能报，具体天数要看合同。
二是续保条件，一年期的门诊医疗，续保要不要重新核保，也要看合同约定。
关于门诊医疗，几个常见的误解要理清
不对。免责条款里明明白白写着很多不保的项目：体检、疫苗、美容整形、正畸洗牙、养生保健，这些大多都不在保障范围内。还有买保险之前就已经有的病，也就是既往症，大多也不会赔。
第二个误解：有了意外险，就有门诊保障了。
不对，意外险只保意外导致的门诊，生病的门诊一概不管，别搞混。
第三个误解：所有人都需要配一份门诊医疗。
不一定。如果你平时很少生病，单位有补充医疗，已经能覆盖大部分门诊花费，那就没必要额外安排。如果你经常跑医院，单位也没补充医疗，那可以结合自身需求考虑。
最后要提醒你的内容
买保险之前，一定要自己看清楚保险条款，尤其是免责部分、保障范围、健康要求。
所有涉及健康告知、免责条款、等待期、续保、理赔条件的内容，全部以保险合同和保险公司官方说明为准。本文不销售、不推荐任何保险产品，不评价任何保险公司或产品，不构成任何投保建议，也不承诺任何理赔结果。如果有具体问题，直接咨询保险公司官方渠道就可以。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|阿辰