误区一：所有免赔额都是「一律不赔的门槛」
很多人对免赔额的第一印象就是：这个数以内的钱，保险公司一分不赔。 这话不全对。 免赔额的规则分很多种，最常见的就是绝对免赔额和相对免赔额。 举个例子，免赔额都是100块，你看病花了300块。 如果是绝对免赔额，就是去掉100块，赔剩下200块。 如果是相对免赔额，就是超过了100块的免赔门槛，300块全赔。 这两种差了整整100块，很多人压根没注意过区别。
误区二：免赔额越低，保险肯定越划算
说实话，我见过太多人选保险，上来就问「有没有0免赔的？」 在很多人潜意识里，免赔额越低，能拿到的赔款就越多，肯定越划算。 真的是这样吗？ 你想想，保险公司又不是做慈善。免赔额越低，保险公司要承担的风险就越高，对应的保费自然也就越贵。 同样保障责任的医疗险，0免赔版本比1万免赔版本，保费贵出一倍都很常见。 而大多数人一年里，小额门诊住院的花费，其实很少能超过几千块，真遇到大额支出，一万免赔额其实影响不大，反而帮你省了一大笔保费。 说白了，你买0免赔，相当于给几百几千的小额医疗费买单，这点钱自己掏也没压力，多花的保费反而不划算，对吧？
误区三：多张保单要多次扣除免赔额
不少人会买多份医疗险做补充，默认每张保单都要从头扣一次免赔额，就算总花费够了也拿不到赔款。 这真不一定。 报销型医疗险里，很多产品支持在其他保单报销后的剩余金额基础上计算免赔额，不需要再从零开始扣一次。具体怎么算，完全看条款，没有统一规则，别想当然觉得都不赔就放弃申请。必须留意的免赔额细节
- 社保报销的金额，是否计入免赔额？
绝大多数百万医疗险，是把社保报销的部分算进免赔额计算的，比如你总共花了3万，社保报了2万1，剩下9千，累计起来超过1万免赔额的部分就可以按规则赔付。少数产品要求只算自付部分，这个一定要看合同。 - 不同保障责任，免赔额分开算吗？
很多一张保单保多种责任，比如同时保住院和门诊特药，两者的免赔额是分开算的，不是混在一起累计，这点别搞混。 - 大部分意外险的免赔额是单次的。
和百万医疗险的年度免赔不一样，大部分意外险的医疗免赔，是按每次意外事故算的，一次一扣。
合规提醒
本文仅做保险基础概念科普，不推荐任何保险产品，不评价任何保险公司或产品优劣。所有免赔额的具体规则，都要以你所持保险合同，以及保险公司官方说明为准，本文不构成任何投保建议、理赔结论，具体问题请咨询保险公司官方客服。作者|dananjin
排版|dananjin
审核|柚子