住了这么多年房，才知道家财险还能管这些事

家财险到底保的是啥？别搞混房子和家当

很多人听到家财险，第一反应是：保房子塌了？那得多大的事啊，轮不到我。不对，完全不是这么回事。

普通家财险核心其实分三块，大部分人只知道前两块，不知道第三块才是最实用的：

第一块是房屋主体保障，就是你家房子的承重墙、屋顶、外墙这些结构，因为火灾、爆炸、水管爆裂、台风这些意外坏了，修的钱能赔。

第二块是室内财产保障，你家里的家具、家电、衣服、行李，甚至手机电脑，遇到火灾、被盗、被淹损坏了，都能按实际损失赔。

第三块，也是我觉得大多数家庭最需要的：第三者责任保障。啥意思？就是你家的东西出事，殃及了邻居或者路人，需要你赔钱的时候，这个帮你出。比如你家水管爆了淹了楼下，你家阳台花盆掉下去砸了人，你家漏电把楼里的电线烧了，都算。

还有人问，我买了房贷险，是不是就不用买家财险了？说实话，差远了。大部分房贷险，要么保的是贷款人出事没了，帮你还房贷，要么只保极端情况房屋全损，平时这种漏水、烧坏家电、赔邻居的事，根本沾不上边。

那些你想不到能赔，和绝对不赔的情况

我整理了几个挺反常识的，给你捋捋：

能赔的，很多人不知道：比如出门旅游回家，发现家里被偷了，门锁坏了，电脑被抱走了，赔。比如夏天雷雨把你家电视冰箱劈坏了，赔。比如你家被淹了，没法住，出去住酒店的钱，不少家财险也能报。甚至有的连你家保姆在厨房擦窗摔了，只要是你责任，部分也能赔，当然额度不会太高就是了。

那不赔的呢？一定要记清楚，别到时候理赔闹误会：

• 首先，大部分普通家财险，地震、海啸这类巨灾是不赔的。要是住在地震带，想要这个保障，得额外选附加险。
• 其次，房子本身是违规建的，比如你自己搭的阳光房、违建阁楼，坏了不赔。
• 还有，家电自然老化坏了，比如你家冰箱用了十年，压缩机自己坏了，不赔。只有因为意外，比如短路被烧了，才赔。
• 最后，你要是长时间不在家，房子空了大半年，水管爆了淹了，不少产品也免责，这个一定要注意。

投保前要搞清楚这几个细节，别花冤枉钱

说实话，家财险真的很便宜。一年几十到一百多，就能买到几十万的保障，一顿外卖钱，换一年安心。但买的时候也别瞎买，几个细节提前搞清楚：

第一个，保额不是越高越好。很多人觉得我买高点，出事赔得多。不对，家财险是损失多少赔多少，你家房子主体就值两百万，你买五百万保额，多出来的部分也不会赔你，纯纯浪费钱。室内财产也是，家电家具加起来也就十万，你买五十万，没用。

第二个，贵重物品有额度限制。别以为你家放了几十万的珠宝黄金，丢了全能赔。大部分家财险对珠宝、现金、玉石这类容易被偷的物品，都有单独的限额，比如有的只赔五千，有的最多两万，提前看规则，别想当然。

第三个，老房子一定要看承保要求。不少家财险对房龄有要求，超过三十年的老房子不卖，就算卖，有的会把水管爆裂这类常见责任除外，提前看清楚，别买完了出事才发现不赔。

不过话说回来，谁家也不会天天出事，但真遇上一次，你就知道这钱花得有多值。我那次修吊顶花了快三千，要是买了家财险，基本上全报了，还不用跟邻居磨嘴皮扯半个月，省多少事。

温馨提示

本文仅做保险基础知识科普，不构成任何投保建议，所有的保障范围、免责条款、理赔规则均以具体保险合同和保险公司官方说明为准，本文不推销、不评价任何具体保险产品。