先搞懂：儿童保险到底分哪几类
我接触过不少爸妈，一开口就问“哪款好”，连买的是什么都没搞清楚。其实捋下来很简单，就两大类。 第一类是国家给的福利，少儿城乡居民医保，也就是咱们常说的社保。这个一定要第一个买，没有任何例外。新生儿出生就能办“落地保”，出生之后的医药费都能报，不管娃有没有先天疾病，都能参保，价格一年就几百块，是最基础的兜底保障，性价比没人能比。 办完社保，再看商业保险。商业保险又分保障型和储蓄型两种： 保障型就是管突发风险的，常见的有少儿意外险、少儿医疗险、少儿重疾险； 储蓄型就是用来存钱的，比如少儿教育金这类，本质是强制储蓄，不是保障。 说实话，90%的新手爸妈第一个坑就踩在这里：很多销售一上来就推储蓄型，说又保病又存钱，一举两得，听着很动心对不对？可顺序错了，再贵的保单也没用。你得先把保障型的配齐，手里还有闲钱，再考虑储蓄的事儿。别搞反了。
这些人人容易踩的误区，一定要避开
我整理了几个问得最多的误区，几乎十个家庭有八个中过招。 第一个误区：先给娃买齐保险，大人裸奔没关系。 太多家庭都这样，把每年攒的闲钱都拿去给娃买几万块的保单，夫妻俩自己连个百万医疗险都没买。说实话，娃最大的保障本来就是爹妈啊。要是大人出事没了收入，娃后续的保费谁交？日常开销谁出？再多给娃买保单，也顶不上一个健康稳定的爹妈啊。所以买保障一定是先大人后小孩，记牢这点。 第二个误区：小孩得大病概率低，没必要买重疾险。 确实，从整体数据来看，少儿罹患大病的概率不算高。可谁也没法保证自己就是那个幸运儿啊。真要是碰上，几十万的治疗费、术后的康复费、家长辞职照顾的收入损失，加起来可不是小数，普通家庭扛下来真的会伤筋动骨。保险的作用就是把这份风险转出去，花点小钱买个心安，不是盼着出事，是真出事了不用到处借钱凑医药费。 第三个误区：返还型比消费型好，不出事能退钱，不亏。 这真的是销售最喜欢说的话术了，很多人也觉得，消费型不出事钱就没了，太亏。同样的保额，返还型的保费比消费型贵出一倍甚至更多，你拿多交的那些钱放自己手里，几十年下来收益远比退给你的那点多。更何况几十年后的钱，早都贬值了，现在的一万块和三十年后的一万块，购买力能一样吗？真要是预算有限，先买够保额比什么都强。
买儿童保险前，这几件事一定要核对
温馨合规提示：本文仅做保险基础知识科普，内容仅供学习参考，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，不推荐任何具体保险产品，所有保障规则、投保要求都以保险合同和保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|阿辰