前阵子帮楼下张姐整理她家老房子，翻出一张压在箱底的保单。是她老公十年前单位统一买的，保额50万。五年前她老公熬夜加班突发心梗走了，这笔钱刚好补上剩下的房贷，还给上高中的儿子留了大学学费。张姐说，那时候要是没这笔钱，她真不知道能不能撑到现在。我那时候第一次真切感觉到，寿险到底是什么。
很多人对寿险的误解，从根上就错了
说实话，我身边十个朋友有九个听到寿险两个字就皱眉头。太不吉利了吧？好好的说什么死啊残啊，晦气。我之前也这么想。谁没事会给自己预备身后钱呢？
我们都觉得日子会一直过下去，我们会一直陪着家人，赚更多钱，看着孩子长大，帮着带孙子。可意外和明天，真的分不清楚哪个先来。
很多人搞错了，寿险不是给走的人用的。是给留在世上的至亲，留一条后路啊。你走了，房贷不用还了吗？孩子不用上学了吗？年纪大的父母不用养老了吗？你走了，你的责任不会跟着走啊。寿险赔的那笔钱，就是帮你把没做完的责任，接着做完。
我见过不少家庭，全家老小都买了保险，唯独赚钱最多的那个顶梁柱，裸奔。说出来你不信，真的很多。大家都想着给孩子买，给老人买，偏偏忘了，顶梁柱要是倒了，整个家的收入就断了。
寿险的分类其实没那么复杂，一句话就能讲明白
现在市面上的寿险，说白了就两大类。定期寿险和终身寿险。
什么是定期寿险？就是你选一个保障期限，比如保20年，或者保到60岁，保到70岁。在这个期限内身故或者全残，就赔你约定的保额。要是期限到了，你好好的，那合同就结束了，也不退钱（当然也有带返还的，这里就不展开了）。
它的好处是什么？便宜啊。真的特别便宜。一个三十岁的身体健康的成年人，一年花大几百块，就能买到上百万的保额。刚好覆盖你房贷的余额，或者孩子未来十几年的开销，太合适了，完全符合普通家庭的核心需求。
那终身寿险呢？就是保你一辈子，不管你什么时候走，都能赔。所以它肯定会赔付，价格自然就贵很多，一年要大几千甚至几万。一般什么样的人会考虑终身寿险？大多是有资产传承需求的，想给后代留一笔确定的钱，那可以做规划。对于绝大多数普通家庭来说，其实定期寿险就够了。对吧？我们大部分人的责任，就是前半生赚奶粉钱还房贷，等六十岁七十岁，房贷还完了，孩子也成家了，我们的责任差不多也完成了。这时候也就不需要那么高的保额了。
几个常见的误区，提前给你提个醒
第一个误区，给小孩买寿险，大人不买。很多家长刚生完孩子，第一件事就是给孩子买齐各种保险，连寿险都安排上了。其实完全搞反了。对孩子来说，最大的保障就是父母啊。优先给家庭经济支柱投保，这是铁律。大人没事，孩子才能好好长大。大人倒了，谁来给孩子交接下来的保费啊？
第二个误区，寿险责任越复杂越好，越贵越好。很多时候会遇到捆绑了一堆附加责任的寿险，什么意外保障啊，重疾保障啊，分红啊，价格翻了好几倍。其实寿险的核心责任就是身故全残赔付，定期寿险的责任特别简单，不需要那些花里胡哨的附加，那些只会让你多花没必要的钱。
第三个误区，健康告知随便填，反正有兜底条款。这可太坑了。健康告知一定要如实填，问什么答什么，没问的不用多说。千万不要抱着侥幸心理瞒报病史，真到理赔的时候出问题，吃亏的是你自己。所有健康告知的要求，都要以保险公司的官方要求为准。
还有一个误区，就是买了寿险就什么都赔。不对哦，任何保险都有免责条款，什么酒后驾驶啊，违法犯罪啊，这些一般都是不赔的，免责条款都写在合同里，一定要自己仔细看一遍，不要只听别人口头说。
不过话说回来，寿险真的是所有保险里，最干净最实在的一个。它不跟你玩复杂的增值套路，不跟你绕弯弯，就是很直白的一份承诺：我作为家里的顶梁柱，万一我走了，我留下的这笔钱，能帮我把家人照顾好，能帮我把没扛完的责任扛完。
它真的不是晦气，它是你对家人最后一次，也是最重的担当。没人想要用上它。但真到那一步，家里人会谢谢你当年做的这个决定。
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作者|dananjin
排版|dananjin
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