这条规则，从诞生起就是为了防骗保
很多人觉得自杀条款是保险公司故意留的坑，专门用来拒赔。其实不是。
早在上百年前，寿险行业刚起步的时候，根本没有这条规则——不管你什么时候自杀，只要买了保险，保险公司都得赔钱。那结果呢？大量走投无路的人，本来就是想给家人留一笔钱，干脆临时买完寿险就主动结束生命。保险公司收了几千块保费，要赔几十万，没多久就扛不住，接连倒闭。
行业玩不下去了，才慢慢磨出了现在这个投保两年后自杀赔，两年内不赔的规则。
这个两年的时间点，不是随便定的。有研究说，一个人一时冲动想自杀，这个念头能熬两年的，极少。大部分一时想不开的人，过几个月就缓过来了。所以用两年当分界线，已经把绝大多数骗保的情况筛出去了。
几个大家问得最多的问题，一次说透
第一个，是不是只要两年内自杀，绝对不赔？说实话，真不是一刀切。
举个例子，投保人投保的时候完全不知情自己有重度抑郁症，如实做了健康告知，保险公司正常承保，投保一年多的时候抑郁症发作自杀，这种情况也不是没有不同的处理结果，具体得看调查结果和条款约定。反过来，要是你投保前就确诊了严重精神疾病，故意隐瞒不告知，就算两年之后自杀，保险公司也有权利拒赔。
第二个，两年之后自杀，就一定能赔吗？也有例外。比如因为故意犯罪行为导致的自杀，或者在服刑期间自杀，这种情况大部分合同都是不赔的。
还有人问，我投保一年半的时候自杀，没成功，熬到两年之后人走了，赔不赔？这个要看合同约定，大部分是按死亡时间算，只要死亡发生在投保满两年之后，就符合条款要求，当然也有少数合同不一样，得看原文。
别被网上的歪理带跑了
网上经常有人说，自杀条款不就是变相鼓励人自杀吗？说这话的人，完全就是坏。谁买寿险是奔着自杀去的？绝大多数买寿险的人，都是上有老下有小，怕自己走了家人扛不起房贷养不起家，对不对？
这条规则反而更像给所有人留了一条后路。实话讲，人这一辈子太苦了，谁也不敢说自己一辈子都不会遇到熬到撑不下去的那天，两年的时间已经筛掉了所有冲动的决定，剩下的，真的是那种迈不过去的坎，给家人留一笔钱，这个诉求并不该被完全拒绝。
还有人说，意外险也能赔自杀，别扯了。意外险只赔非故意的意外，自杀是个人主动选择，肯定不赔，只有寿险才有明确的自杀条款，不管是定期寿险还是终身寿险，大部分都有这条，少数除外，一定要看合同。
哦对，还有人问，带身故责任的重疾险，有没有自杀条款？大部分也有，规则和寿险差不多，核心还是看合同原文。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|柚子