扛着房贷过日子：聊聊房贷与寿险那点实在事
2026-10-03 03:55:54
前几天刷业主群。看到一条求助。邻居家男主人走了，留下老婆和上小学的孩子，还有二十年没还完的房贷。一下子群里静了好半天。
有人说凑钱捐款，可捐款能凑一次，凑不了二十年的月供啊。
为什么扛房贷的家庭，都绕不开寿险？
绝大多数人买房，都是掏空六个钱包凑首付，背了几十年的贷款，少则七八十万，多则大几百万。每个月发了工资，第一件事就是转钱去还房贷，连喝杯奶茶都要纠结半天。
你有没有想过？如果那个每月挣钱还房贷的人，突然不在了。剩下的贷款谁来还？
这套承载了一家人全部希望的房子，会不会保不住？
城市家庭房贷月供纸质账单
说实话，寿险的作用，说穿了就一件事：托底。
万一被保人出事走了，保险公司会赔一笔钱。这笔钱你想怎么用就怎么用，大部分家庭都会拿来直接把剩余房贷结清。
不用一家人再紧巴巴扛月供，也不用担心房子被银行收走，至少住的地方稳了，剩下的钱还能给孩子当学费，给老人当养老金。
它不赚收益，不搞噱头，就是帮你把这个天大的坑给填上。就这么简单。
适配房贷的寿险，怎么选不花冤枉钱？
很多人刚接触保险，一上来就懵：定期还是终身？哪个才对？
其实答案一点都不复杂。
你的房贷还有多少年没还，你就买保多少年的定期寿险就够了。
三十岁左右的年轻人，买一百万保额，保三十年，一年也就几百块。三百万保额，也就一千出头。这点钱，少买两件衣服，少出去吃两顿就出来了。
刚买房的年轻人，大多手头紧，真没必要硬咬着牙买贵几倍的终身寿险。等你几十年后房贷还完了，孩子也长大自立了，你那时候的需求早就变了，干嘛现在花那个冤枉钱？
不过话说回来，要是你手头宽松，除了还房贷还想额外给家人留一笔遗产，那选终身也没问题，全看你自己的情况。
房贷剩余期限对应寿险保额测算表
那保额买多少合适？记住，就按你当前剩下的房贷余额算。剩两百万房贷就买两百万保额，剩三百万就买三百万。想多留十万八万给家人当生活费，也可以，别硬撑着买远超自己承受能力的保额就行。
对了，要是夫妻双方都有收入，一起还房贷，那两个人都要买，别只给主贷人买。哪怕一方收入低一点，真出事了，剩下那个单枪匹马扛几百万房贷，也难啊。
这几个常见误区，别踩
这几个常见误区，别踩
第一个误区：我买了重疾险、意外险，就不用再买寿险了。
不对的。重疾险是给你生病的时候赔治疗费生活费的，意外险只赔意外导致的身故，要是因为疾病走了，意外险不赔。寿险不一样，只要不在免责条款里，不管是意外还是疾病，都赔，刚好补上房贷这个缺口，功能重叠不了。
第二个误区：办房贷的时候，银行推的房贷险直接买就行。
不一定。银行推的产品有的是捆绑销售，价格未必划算，保障也未必贴合你的需求，别稀里糊涂签字，多对比看看没坏处。
第三个误区：我有社保，单位还有补充寿险，够了。
单位给的那点保额，大多也就几十万，你房贷都几百万了，够填坑吗？真不够。
扛房贷的日子，本来就是咬着牙往前走。我们总想着再熬熬，等房贷还完就好了，可总得给自己留个后手吧？
万一真的出事，别把烂摊子留给最亲的人。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准作者|dananjin
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