装了私人充电桩，你需要一份充电桩保险吗？

上个月楼下张哥找我吐槽，说他那装了不到一年的私人充电桩，入夏那阵雷雨天，直接被击烧了，连带着车位旁边的墙皮都熏黑了一块。找物业，物业说车位是你租的，桩是你自己装的，不归公共区域负责。找卖车的，销售说只保车，桩是送的但不包这种天灾损坏。前前后后换桩加修墙，花了小四千，全自掏腰包。

很多人对充电桩保险的误解，其实它没那么玄乎

张哥后来问我，说充电桩保险是不是就是保险公司割韭菜的新花样？我见过太多人有这个想法。要么觉得我买了电车车险，肯定带桩的保障啊。要么说我有家财险，家里财产都保了，一个桩还跑得了？

说实话，真不是。大部分电车车险，保的是你的车，不管你停在那桩本身。家财险呢，就算把你的私人充电桩算进家庭财产，保额一般也就几千块，真要是桩出问题伤了人烧了别人东西，这点额度根本不够看。

充电桩保险，说白了就是专门给充电桩做的财产险。分两块核心责任，一块保充电桩本身的损坏，一块保第三者责任，就这么简单。

我见过有人说，一个几千块的桩，犯得着单独买保险？一年几十块钱，一杯奶茶钱，真出事了能给你兜住，怎么算都不亏啊。

到底哪些能赔，哪些一般赔不了

我整理了最常见的情况，不用记太细，买之前扫一眼就行。

能赔的情况，无非几种：雷击、暴雨、洪水这些自然灾害把桩弄坏了，赔。意外短路、火灾造成的自身损坏，赔。最关键的第三者责任，比如你的桩漏电伤了人，倒了砸了车，起火蔓延烧了邻居的东西，这些要你赔的，都能走这个保险。去年广州暴雨，有个车主的充电桩在负一楼被泡坏，买了险最后赔了三千多换桩，就是很典型的例子。

那哪些一般赔不了？我给你拎几个最容易踩坑的：

第一，本身质量问题或者正常老化，不赔。这很合理，厂家质保本来就管这个。第二，私自改装、不按规范接线安装，不赔。你找个野师傅乱改线路，出了事当然不能找保险公司买单。第三，安装本身不合格，不符合电网和物业的要求，出问题也不赔。还有一点要注意，大部分产品不保地震责任，介意的话买之前要看清楚条款。

谁适合买，买的时候要盯什么

说实话，不是所有人都得买。如果你就是租了个临时车位，桩是便携的，挪来挪去，那确实没必要。但如果你是固定车位装了长期用的私人桩，不管是在小区地下车库，还是农村自建房的院子里，我都建议你买一份。

农村自建房的朋友尤其注意，你那桩摆在院子里，风吹雨淋雷击，风险比小区封闭车库高多了，别不当回事。

很多人问，我物业说统一买了，还要自己买吗？你得问清楚，物业买的是小区公共充电桩的保险，还是包含所有业主私人桩，大部分情况，只保公共的，私人的还是得自己来。

投保的时候盯好两点：第一，确认你的安装是合规的，大部分产品要求你有正规的安装资质，符合电网的报装要求，不然真出事了拒赔，哭都没地方哭。别图省钱找无资质的师傅装，最后吃大亏。第二，看清楚第三者责任的保额，最低也要选一百万以上的，真碰上个事，一百万额度才够兜住，一年也就多十几块钱，犯不着省。

理赔也提醒一句，出了事第一时间拍现场照片，别私自拆修挪桩，先给保险公司打电话报案，你自己修完了再去找，大概率不认。

不过话说回来，也就几十块一年的东西，没必要太焦虑，买的时候花十分钟看清楚责任，比什么都强。真觉得几千块的桩自己扛也没问题，那不买也没关系，对吧？

一句话总结：私人固定充电桩，花一杯奶茶钱买份保障，大多时候是买个安心，只要看清楚责任，就不会踩坑。