很多人买车险都跟他一样。销售说买全险就安心，掏了钱才知道，全险根本不是“全赔”。
大家常说的’全险’，其实根本不存在
车险分两部分，交强险和商业险。交强险是强制买的，不买不能上路，本质是赔给对方的，你自己的车和人，交强险一分不赔。
很多销售嘴里的“全险”，就是把能卖你的险种都堆上，根本不管你用不用得上。你十万块的家用车，给你堆上盗抢、划痕，甚至还有什么车漆增值险，一年多收你小一千，你开到卖车都用不上一次。
就拿我发小的事说，追尾后对方的车损，他的三者险赔了，自己车新撞的损伤，车损险也赔了。不赔的两部分，本来就不在保障范围内：前杠的旧伤是之前刮的，不是这次事故造成的；手办是自己加装的摆件，不是车辆原厂自带的配置，当然不赔。
说白了，哪有什么全险，只有“刚好够用的险”和“多花钱的废险”。
这些常见误区，多半是卖保险的给你灌的迷魂汤
说实话，我接触过不下一百个车主，十个有九个踩过坑。有人说我车开了八年，不值钱了，不用买车损险。上个月小区一个叔，老凯美瑞停楼下，被大风刮断的大树砸了车顶，换车顶加整形要八千，车残值才三万多，他没买车损险，八千全自己掏，心疼得半个月没开车。车值不值钱不重要，修起来贵不贵才重要。哪怕旧车，换个原厂发动机也得小两万，真出事了，这点保费真能帮你省大钱。
还有人说，销售让我加钱买玻璃单独破碎险，是不是必须买？哦，得了吧，2020年之后车险改革，玻璃单独破碎、自燃、涉水、不计免赔，全都已经纳入车损险了，根本不用额外掏钱买。还让你加钱买的，就是赚你信息差的钱。
不过话说回来，也不是所有附加险都没用。如果你经常开车去偏远地区，停车经常停在没人看的荒野，那可以加个盗抢险，虽然现在车被盗的概率极低，但求安心也没问题。只有一点要记住，发动机进水后二次启动导致的损坏，哪怕车损险也不赔，雨天被淹了千万别二次打火，这点记牢就行。
投保理赔，这几个细节能帮你避免九成麻烦
三者险一定要买够保额。别再只买50万100万了，现在随便一个好车修下来都几十万，真撞到人，赔偿额度上百万也很常见。大城市开车最少200万起步，也就多花一两百块保费，买个安心，太值了。
理赔的时候，记住一句话：有人伤别私了，小刮蹭别折腾。很多人觉得反正我有保险，私了给对方点钱完事，结果对方拿了钱之后转身去医院查出骨折，又找你要钱，保险公司不认私了的协议，最后钱全得你自己出。真有人伤，直接打122打保险公司电话，走正规流程，该赔的一分不会少，不该你出的你一分别掏。
还有人想着，我这次刮了，下次出事一起修，把旧伤走理赔，行不行？别干这种事。现在保险公司定损都能看出来损伤是新的旧的，查出来就是拒赔，还会留下理赔不良记录，下次买车险保费直接上涨，得不偿失。小刮小蹭几百块能修好的，就自己掏，留着保费的连续不出险优惠，几年下来省的钱比这多得多。
所有车主必须买交强险，这个没的说。普通家用车，车损险+200万以上三者险，基本就够了。你经常开车拉家人，没买驾乘意外，就加个几百块的驾乘险，其他的附加险，真的没必要瞎加。
说白了，买车险就是保你扛不住的大风险，几百块的小损伤，没必要让保险公司赔，留着优惠不比啥强？别为了所谓的“全面安心”，买一堆用不着的保障，平白多花好几年的冤枉钱。
作者|dananjin
排版|dananjin
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