所谓”全险”，从来不是啥都赔
很多人买车险听到”全险”俩字就放松警惕，觉得反正买了就啥都能兜着。实际上根本没有官方定义的”全险”，无非是销售把几个常用的主险、附加险凑成一套套餐，换个好听的名字卖而已。 2020年车险综合改革之后，原来需要单独买的涉水、自燃、盗抢、玻璃单独破碎这些责任，都已经整合进了车损险的主险里，不用再单独掏钱买。但这不代表买了车损险就所有车损都能赔——条款里明明白白写了免责的情况，比如刚才说的涉水后二次点火，比如故意撞车骗保，比如驾驶证过期、车辆没按规定年检，这些情况哪怕你买的套餐再贵，保险公司也不会赔。
理赔时漏了这步，明明能赔的钱也可能拿不到
我跟着理赔组跑现场的时候，见过太多人因为操作不当，本来能赔的钱最后赔不了。 比如出了小刮小蹭，责任清晰的情况下，别一上来就把车挪到路边堵着后面的车交罚款，也别站在车道上跟对方扯责任谁对谁错，先把前后车牌、碰撞位置、地面标线、双方的行驶证驾驶证拍清楚，再挪车。要是事故比较严重，或者有人员受伤，别随便挪车，先打交警定责，再给保险公司打电话报案。
买车险别光比价格，这几个细节比便宜几十块重要
现在买车险太方便了，手机上点几下就能出报价，很多人就盯着哪家保费低几十块就选哪家，其实真没必要。 真的没必要。 比如你常开车的区域，这家公司有没有线下的理赔网点？要是你住在远郊区，附近连个服务点都没有，真出了事，等理赔员过来勘查可能要等两三个小时，堵在高速上或者乡道上，那种着急的劲，真不是省几十块能补回来的。 还有附加险的选择，别听销售忽悠啥都买，也别为了省钱啥附加险都不要。要是你家小区没有固定车位，经常把车停在路边，难免被人划两道，可以考虑买个车身划痕损失险；要是你经常拉着客户或者家人跑长途，可以看看车上人员责任险的额度够不够，要是你自己已经买了足额的意外险，其实也可以不用买太高的座位险额度，毕竟意外险是跟人走的，不管你开什么车、坐什么车，出了事都能赔。 说个真事，去年有个车主买车险的时候，为了省一百多块，把原来的医保外用药责任险给砍了。结果出了事故撞了人，对方住院的时候用了不少进口的钢板和药，这些费用不在医保报销范围内，三者险本来是只赔医保内的费用，最后他自己掏了两万多的医药费。 这个附加险其实不贵，一年也就几十块，要是你经常开车上路，其实加上也没什么坏处，能多兜一层风险。 我干这行快十年了，从来不会劝人买最贵的车险，也不会劝人买最便宜的。车险本质上就是个风险兜底的工具，你搞清楚自己平时怎么开车、常走什么路、可能碰到什么风险，再对着条款选对应的保障，就足够了。 没必要被销售的话术忽悠，也没必要被网上的焦虑帖吓住，毕竟钱是自己掏的，适合自己的才是最好的。 （一句话总结：车险没有标准答案，匹配自己的用车场景，搞懂保障边界，才是真的不花冤枉钱。）作者|dananjin
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审核|见微