上周陪刚分手独居的小夏去急诊，急性阑尾炎发作，她疼得直冒汗，还要一手扶着腰一手掏手机挂号，缴费的时候排队排了十分钟，整个人都快站不住了。那一瞬间我突然想到，我们这代单身的人，哪一个不是看起来光鲜亮丽，赚的钱够花，想去哪玩去哪玩，可真碰到点事，连个搭把手帮你拿包缴费的人都没有。很多人说，单身一人吃饱全家不饿，买什么保险？我可不这么认为。
单身群体，风险托底的人只有你自己
前两年我认识的一个女生，在杭州工作，单身，28岁，早上赶地铁闯红灯被电动车撞了，小腿骨折，住院加手术花了快八万，社保报完自己掏了四万多。她那时候刚换工作，试用期没工资，掏完这笔钱，直接把攒了一年的旅游基金花光了，还欠了花呗小一万。她跟我哭，说以前觉得单身爽，出事了才发现，连个能帮你送工资条给公司的人都没有，所有的窟窿都得自己填。
说实话，很多人对单身保障有误区，觉得我上没老下没小，不需要保险。恰恰反过来。已婚的人出事，另一半还能工作赚钱，还能凑钱填坑。你单身呢？你倒下了，谁给你交房贷房租？谁给你出医药费？万一真的出点大事，难道要让已经退休的父母，掏他们攒了一辈子的养老钱给你治病吗？
不过话说回来，也不是说单身就要买一堆保险，把工资都砸进去。先搞清楚自己最需要什么，比什么都重要。
单身保障，核心要覆盖这几类风险
首先，社保是基础中的基础，一定要有。很多刚毕业出来找工作，为了多拿点现金，同意公司不缴社保，还有的自由职业单身青年，嫌缴社保麻烦，一直断缴。这个真的是拿自己的未来换几百块零花钱，太亏了。社保是国家给的福利，不管你身体好不好都能参保，日常看病住院都能报，这是任何商业保险都比不了的。
讲完基础，再说说商业保障要考虑的方向：第一，就是大额医疗风险。你想啊，一旦得个大病，动个手术，少则十几万多则几十万，对大部分单身年轻人来说，攒点钱不容易，一下子掏出来，直接回到解放前对吧？百万医疗险就是干这个的，社保报完之后，超过免赔额的部分能报，解决大额医疗费的问题。这里提醒大家，买的时候一定要仔细看健康告知，如实填写，最终承保条件以保险公司的结论为准，一切约定都写在合同里。
第二，就是意外风险。年轻人天天通勤挤地铁、骑车，出门旅游，磕磕碰碰的概率本来就高，意外险就是管意外身故伤残还有意外医疗的，价格也不高，杠杆很高。
第三，就是收入损失风险。如果你得了重疾，三五年不能上班，没有收入，房租要交，饭要吃，还要养病，钱从哪来？重疾险的作用就是，确诊符合合同约定的疾病，一次性给你钱，这笔钱你想怎么花都可以，弥补不能工作的收入缺口。
第四，很多人问，单身要不要买寿险？看你的情况。如果你已经买了房，贷了几十年款，或者父母一直靠你给生活费，那确实可以考虑。万一出事，这笔钱可以帮你把贷款还了，或者给父母留着养老，不用让家人替你扛债。
单身买保障，这几个误区一定要避开
第一个误区，先买理财型保险，再买保障型。很多单身朋友攒钱不容易，想着买个保险既能理财又能保障，一举两得。其实顺序完全错了。保障是帮你兜住底，不让你攒的钱一下子亏光。你连底都没兜住，买再多理财，出事的时候还不是要割肉取出来？
第二个误区，追求返还型，觉得没出事把钱拿回来才划算。其实返还型保险的保费，比纯保障的贵出一大截，你多交的那些钱，用来买纯保障，剩下的钱自己存起来，最后可能比返还的还多，何苦呢？
第三个误区，预算不够还硬要买全所有险种。很多刚工作的小朋友，月薪五千，非要买高保额的终身重疾，最后交完保费，连吃饭都成问题。其实完全可以循序渐进，预算少就先买定期的，先把保额做足，等以后收入涨了再调整，不用一步到位。对吧？
说实话，保险本来就是给你兜底的，别让它变成你的生活负担。所有的投保规则、理赔条件、免责内容，全部都要以保险合同和保险公司官方说明为准，不要听信任何口头承诺。
本文内容仅供保险知识学习参考，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，不推销任何具体保险产品，具体规则请以保险合同和保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨