被拒保不是末日：聊聊你没搞懂的拒保那些事

到底什么是拒保？

哪些常见情况会拿到拒保结论？

1. 已确诊的重大既往症
   比如已经确诊恶性肿瘤、脑卒中、尿毒症这类严重疾病，投保重疾险、医疗险的时候，大多会被拒保。
2. 未明确诊断的异常指标
   很多人体检查出一堆异常，嫌麻烦不去复查，也没有明确的诊断结论，保险公司没办法判断你的风险到底有多大，为了控制风险，大概率会直接拒保。
3. 风险过高的职业或生活习惯
   比如从事无资质的高空作业、地下采矿，或者长期酗酒、每日大量吸烟，还有频繁参与攀岩、漂流这类高风险运动，都有可能被拒保。
4. 过往投保有不良记录
   比如之前有过骗保记录，或者频繁恶意投保退保，保险公司会认为你信用风险太高，也会拒保。

被拒保之后，到底该怎么办？

1. 先弄清楚具体的拒保原因
   别拿到拒保通知就慌，先问清楚保险公司，你是因为什么被拒的。不同保险公司核保尺度不一样，知道原因才能针对性调整。比如你因为8mm肺结节被A公司拒，B公司可能只要求半年随访无变化就可以承保。
2. 优先尝试预核保或智能核保
   现在很多产品都支持预核保或者智能核保，大部分情况下，这两种核保不通过不会留下正式的拒保记录，不会影响你后续投其他产品，可以多试几家。
3. 调理身体后再次投保
   如果你的拒保原因是可逆的，比如重度肥胖、血糖偏高血压偏高，先遵医嘱调理，等指标回到正常范围，再去投保，很大概率可以通过。
4. 先配置无需健康告知的险种
   如果暂时买不了需要健康告知的重疾、医疗，可以先买不需要健康告知的险种，比如绝大多数意外险，还有大部分城市的普惠型医疗险，先把基础保障保住，总比裸奔好。

关于拒保的常见误区

1. 误区一：被拒保就再也买不了保险
   刚才说过了，每家公司核保尺度不一样，还有很多不需要健康告知的险种可以选，别直接放弃。
2. 误区二：拒保记录会跟着你一辈子
   只有正式投保后的拒保，才会留下记录。就算有记录，只要你之后身体状况改善，还是可以再次尝试投保，不会一辈子限制你。
3. 误区三：隐瞒过往拒保记录就没事
   千万别这么干。现在行业内核保信息都是互通的，理赔的时候一查一个准，隐瞒情况最终会被拒赔，钱交了拿不到赔偿，亏大了。

需要提醒你的事项

• 本文仅做保险知识科普，不构成任何投保建议、核保结论或者理赔承诺。
• 所有核保规则、承保结论都以对应保险公司的官方说明和保险合同条款为准。
• 本文不推荐、不代理任何保险产品，不评价任何保险公司或产品的优劣。