体检查出一堆异常，买保险到底要怎么办？

太常见了。

现在去问问身边30岁以上的朋友，十个有八个，体检报告上能找出一两个异常。不是结节就是囊肿，要么就是血压血脂有点高，好多人跟张姐一样，直接被吓住，要么索性放弃买保险，要么稀里糊涂买了，后面埋了雷。

体检异常，其实没你想的那么可怕

很多人拿到体检报告，看到“异常”两个字，直接给贴上“有病”的标签，觉得保险肯定买不了。说实话，大部分体检异常，都是良性的小问题，根本没到影响买保险的地步。

就说最高发的甲状腺结节吧，只要大小不超标，分级在2级以下，半年复查没变化，大部分核保都能过。还有轻度脂肪肝，只要肝功能正常，也不会卡你。甚至有些常见的子宫肌瘤、卵巢囊肿，只要体积不大，也能正常承保。

保险公司核保，看的不是你有没有“异常”，看的是这个异常未来会不会大概率引发大病。毕竟保险保的是未知风险，已经确定的绝症才会直接拒保，这种小毛病，人家根本没在怕的。

当然，也有比较严重的异常，比如结节分级已经到4级以上，或者高血压已经达到二级，这种确实会影响核保，但也不是完全买不了，大多是除外责任或者加费，不会直接把你拒之门外。

体检异常买保险，最容易踩的几个坑

我接触过好多朋友，不是败在异常本身，是败在自己瞎操作上，太冤了。

第一个坑，就是抱着侥幸心理隐瞒不报。有人说，我这个小结节，又不用治，说了反而麻烦，不如不说，保险公司也查不到对吧？错了。真到理赔的时候，保险公司会调你过往的体检记录、就诊记录，只要是医院或者体检机构留过档的，都能查到。不如实告知，最后大概率会被拒赔，保费白交了，保障也没拿到。

第二个坑，为了买保险特意去做全身体检。我真的遇到过，本来身体没什么不舒服，也从来没体检过，为了买保险特意去查了一遍，结果查出一堆异常，本来能买的，现在买不了了。这不就是没事找事吗？没查出异常之前，不用主动去体检，按照健康告知如实回答就行，你不知道的异常，不用你说。

第三个坑，一家被拒就直接放弃。不同保险公司的核保规则不一样，对同一种异常的包容度也不同。这家因为结节给你除外了，那家说不定就能正常承保。我之前有个朋友，甲状腺结节3级，连续两家都除外，第三家就给了标体，所以多试几家没坏处。

还有个误区特别常见，就是觉得只要有异常，就一定要加费或者除外。其实真不是，我见过太多1级2级的结节，肝功能正常的脂肪肝，都是直接正常过的，一点不影响。

已经查出体检异常，该做好哪些准备

说实话，只要不是太严重的异常，都有机会买到合适的保障，你只要做好这几件事就行。

首先，把所有的体检报告、复查报告整理好。哪一年查的，异常大小是多少，分级多少，后来复查有没有变大或者变小，这些信息整理清楚，核保的时候一下子就能给清楚，别东找西找漏了信息，反而让核保老师误判。

然后，听医生的话，该复查就按时复查。比如医生说你这个结节半年查一次，你就按时去，别不管，也别动不动就开刀切了（当然该切还是要听医生的）。连续几次复查都没变化，反而说明这个结节风险很低，核保更容易通过。

还有，记住，健康告知是“询问告知”，问什么答什么，没问的不用主动说。比如健康告知只问了你近3年的体检异常，你5年前有个囊肿已经切掉了，痊愈了，没问就不用说，不用觉得自己不诚实，这本来就是规则允许的。

不过话说回来，问到的，一定要如实说，别抱侥幸，这点不能忘。

特别提醒：本文内容仅供保险知识学习参考，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺。不同保险公司核保规则不同，具体核保结果、保障内容、理赔条件都以保险合同和保险公司官方说明为准，本文不推销任何具体保险产品。