先用人话讲懂：除外承保到底是什么
我们先给结论：除外承保，就是保险公司把你身体已经出问题的某个部位/某类疾病排除在保障之外，不赔这部分相关的责任，但其他所有正常的保障责任都依然有效，愿意承保你的保单。 核保常见的结论一共五种，你可以对应看看： 1. 标准体承保：啥问题没有，正常买正常赔 2. 加费承保：多交点钱，所有责任都保 3. 除外承保：部分责任不保，其他都保 4. 延期承保：现在不能定，过段时间再看 5. 拒保：现在不能卖给你 说白了，除外承保是”能保，只是少保一点”，比延期、拒保的结果好多了。
哪些情况容易拿到除外承保结论
说白了，只要你身上某一处的发病概率远高于正常人，就很容易出除外。常见的场景有这几类： 1. 现有异常或者既往症：这是最常见的，比如体检出来的乳腺结节3级、甲状腺结节4级、肺小结节，绝大多数情况下都会被除外对应部位的相关疾病责任。 2. 先天性身体异常：比如先天性心脏病、先天性听力异常，没做根治手术的话，通常会除外相关器官的责任。 3. 已经切除的病变器官：比如因为胆囊息肉切了胆囊，因为子宫肌瘤切了子宫，都会除外对应器官的相关责任，其他保障正常。
关于除外承保，最容易踩的几个误区
误区一：除外承保就是坑，干脆不要买了 说实话，真不是。除外只是不赔那一块，你其他几十种上百种大病还是能赔啊。难道你因为甲状腺除外，就干脆连肺癌、胃癌、心梗这些保障都不要了？总比裸奔强太多了对吧？ 误区二：除外了就一辈子都不能赔这个部位了 这个不一定。不少保险公司支持核保复议哦。就是你后来把这个异常治好了，连续几年复查都没问题，你可以向保险公司申请重新核保，有可能把除外责任取消，改成标准体承保。当然，不是所有公司都支持这个规则，一定要提前问清楚。 误区三：同一个异常，所有公司都会除外 不对，不同公司的核保宽严度不一样，同一个结节，这家除外，那家说不定就能标准体承保。 不过话说回来，也别为了蹭标准体反复多家投保，频繁核保也会留下记录，对后续投保有影响，这个度自己把握。必须记牢的注意事项
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|知知