“小丫头你不是懂保险吗，快给我说说，人家推销的那个老了每年能领钱的保险，是不是骗人的？”
李姨今年58，再过两年就退休。社保那点养老金，够吃饭，不够买新舞裙，够吃药，不够每年出去旅游一趟。她攒了几十万养老钱，存银行利率一路往下走，买股票又亏了小十万，一听能每年领钱，心痒得不行，又怕掉进坑里。
其实不止李姨，我身边好多二三十岁的年轻人也来问，现在网上说的年金险，到底能买不能买？
说人话，年金险到底是什么？
你不用记那些复杂的术语。说白了就是：你现在给保险公司交钱，一次性给，或者分几年给都可以。等你到了提前说好的时间——比如你60岁退休，或者孩子18岁上大学——保险公司就定期给你打钱。每个月打，或者每年打，都可以。
就这么简单。
它本质就是你提前给未来的自己（或者孩子）存了一笔专款专用的钱。社保养老金是国家给的基础保障，年金险就是你自己额外给自己存的“私人养老金”，或者给孩子存的教育金，互不耽误。
对吧？
它的作用，其实很多人都理解错了
说实话，我见过太多人骂年金险坑，也见过太多人把年金险吹得天花乱坠，两边都走偏了。很多人说，年金险收益那么低，跑不赢通胀，存它干嘛？不如存银行买基金。
这话错吗？没错啊。但你得搞清楚，年金险从一开始就不是用来赚快钱赚高收益的。它的核心作用，一个是强制储蓄，一个是确定的现金流。
你想想，你今年三十岁，说我要攒一笔养老钱，每个月攒三千，攒三十年。你能做到吗？大概率不行。看到新款手机想换，看到喜欢的包想买，孩子上学要花钱，亲戚生病要随礼，这笔攒养老的钱，不知不觉就被你花完了。
但存进年金险就不一样了。你中途想取出来？要扣手续费，甚至本金都拿不回来。反而是帮你把这笔钱锁住了，谁都动不了，哪怕你自己想动都不行，等到了约定时间，稳稳的每个月给你打钱。
老了伸手跟孩子要钱，和每个月自己银行卡进账，哪个更安心？不用我说吧。
还有人说，年金险只有有钱人能买，普通人凑什么热闹？
我反倒觉得，普通人更需要这种确定的东西。有钱人有好几套房子，有好几笔投资，亏一点无所谓。普通人攒点钱不容易，本来就抗不了风险，拿出一点长期不用的闲钱，给自己锁一笔确定的未来收入，怎么就没必要了？
不过话说回来，它也不是万能的。如果你买它是为了三五年内翻一倍，那真的别碰。它是给十年二十年甚至更久之后的你准备的，短期拿着，确实不划算。
打算碰年金险之前，先想清楚这几件事
什么意思？如果你现在连重疾险、医疗险这些基础保障都没买，先别着急买年金险。万一中间你生了大病，需要一大笔钱治病，年金险提前取出来要亏手续费，不取又耽误治病，这不就本末倒置了？先把该配的保障配好，剩下的闲钱，再考虑年金险这类储蓄型的产品。
第二件，只能用长期不用的闲钱买。
你未来三五年要买房买车，要给孩子结婚用的钱，别往里放。放进去了急着取，亏得很。只有那种你确定放个十年八年都用不上的钱，才适合拿来买年金险。
第三件，所有口头承诺都不算数，一切写进合同的才算。
很多销售给你演示收益，会拿较高档位的演示收益给你看，画个很大的饼，听起来特别诱人。你别信，那些都是演示，不是确定的。真正能拿到的钱，只有合同里写清楚的确定部分，才作数。
别嫌麻烦，买之前一定要把合同看明白，看不懂就找个懂的人帮你看，别稀里糊涂签了字，最后不满意又说保险骗人。
很多人对年金险的偏见，大多是一开始没搞懂它到底是干嘛的。你用它赚快钱，它肯定让你失望。你用它给未来的自己存一笔确定的养老金，它其实就是个很靠谱的工具。
工具本身没有好坏，就看你用对地方了没有。
合规声明：
本内容仅供保险知识学习参考，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，不推荐任何具体保险产品，不评价任何保险公司或产品的优劣，所有保单权益、收益相关内容均以保险合同及保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|安然