长护险到底保的是什么？跟医保不是一回事
很多人一听到长护险，第一反应就是，我都交医保了，还要这个干嘛？
不一样的。
医保保的是你治病、开药、住院的医疗费用，哪怕你住多久院，该报的都给你报，但你出院之后，长期需要人照顾，这笔请人护理的钱，医保不报。
长护险补的就是这个缺口。说白了，它保的是你失能之后，长期找人照顾的费用。什么叫失能？就是吃饭、穿衣、洗澡、上厕所、上下床、走动，这基本的六项生活能力，你有好几项都做不了，需要别人帮忙，那就符合失能的标准了。
现在我们常说的长护险，其实分两类：
一类是社会长护险，属于社保体系的普惠型保障，现在全国已经有接近50个城市在试点，只要你交了当地的职工医保或者居民医保，大部分都能参加，很多地方不用你额外交太多钱，有的直接从你的医保个人账户里划扣，一年也就几十百来块，压力很小。
另一类是商业长护险，是保险公司推出的商业保险，需要大家自己额外花钱购买，这个今天我们不多说，主要说普通人最容易接触到的社保长护险。
那长护险能报哪些钱？举几个常见的例子：
如果你选择在家养老，需要护工每周上门几次帮你洗澡、翻身、换药、做康复训练，这些上门服务费，长护险可以按比例报，大部分城市能报个六七成。
如果你选择去专业的护理院或者养老院，每个月的护理费用，长护险也能报一部分，不少地方每个月能报几千块，真的能减轻一半以上的负担。
有些城市还拓展了保障范围，比如护理器材租赁、必要的护理耗材，也能报一点，具体看当地的政策。
想领待遇，得满足这几个核心条件
好多人问，我交了社保，是不是直接就能领钱了？哪有这么简单。
第一个前提：你得正常参加了当地的社会长护险，大部分试点城市要求连续参保满一定时间，比如半年或者一年，断保了肯定不行。
第二个，也是最核心的条件：要通过失能等级评定。
不是你说你不能动就算数，得有当地医保部门指定的专业评估团队，上门给你做评估，按你的生活自理能力打分，划分失能等级，只有达到当地要求的等级，一般是中度失能及以上，才能享受待遇。
我那天在窗口碰到一个大姐，帮她妈妈申请，她妈只是膝盖不好走路痛，生活都能自理，评不上，她还挺不开心，其实规则就是这样，这个钱是留给真的完全需要人照顾的家庭的，公平得很。
不过话说回来，申请也没有你想的那么麻烦，现在大部分街道都能交材料，交完材料等着人上门评估就行，不用跑好几个部门。
对了，提醒一句，失能评定不是一评定终身，过个几年一般会要求重新评定，要是你的身体好转了，待遇会调整，要是变差了，也会相应提高待遇，这个是正常的。
不同城市的政策差得真的挺多的，报销比例、最高限额、申请条件都不一样，想知道自己当地什么规则，直接打12333社保热线问，比你搜半天百度准多了。
我那天跟窗口的工作人员聊天，她说最可惜的就是好多家庭根本不知道有这个福利，家里老人失能好几年，自己硬扛着，儿子女儿辞工在家照顾，拖垮了整个家庭的收入，最后还是邻居提醒才来申请，早知道早享受啊。
这些误区，别踩错了
说了这么多，整理几个大家常搞错的点，给你们提个醒。
第一个误区：只有老人才会用到长护险。
不对。不管你是二十岁还是八十岁，只要你因为意外或者疾病导致失能，符合参保和评定条件，都可以申请，只是老年人失能的概率更高而已，年轻人也不是绝对不会碰到。
第二个误区：长护险只能报护工的服务费。
不对，刚才说了，不少地方把康复训练、护理器材租赁、护理耗材都纳入报销范围了，申请的时候可以多问一句，别漏了该享受的待遇。
第三个误区：有了长护险，就不用再准备钱了。
不对，长护险是托底，不是全包，大部分地方报销比例也就六七成，剩下的还是要自己出，提前做好财务准备还是必要的。
第四个误区：社保长护险报销少，一定要买商业长护险。
这个话我不能说，每个人的需求不一样，经济条件也不一样，不推荐，不诱导，大家根据自己的情况判断就好，本文也不构成任何购买建议。
其实对我们普通家庭来说，最该做的，就是先把普惠的社保长护险搞清楚，知道有这么个东西，真到要用的时候，不会慌慌张张找不到方向。这个东西就是一个兜底的网，平时用不上最好，真要用的时候，能拉你一把，不让整个家庭被拖垮。
合规声明：本文仅做长护险基础知识科普，各地社会长护险政策差异较大，具体参保条件、失能评定标准、报销范围比例均以当地社保部门官方公布的正式规则为准。内容不构成任何投保建议，不推销任何保险产品。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小北