去年我妈从老家来杭州帮我带刚出生的娃，才来第三个礼拜，早上起来突然头晕站不住，测了血压飙到180，吓得我抓起钥匙就送急诊。那时候整个人都是慌的，第一反应除了担心我妈身体，就是：这是异地啊，社保能报多少？我之前买的保险能用不？折腾完之后，前后跑了好几个窗口，问了好几个人，才把整个流程理明白。今天就把这些干货掏出来，给同样家里老人来帮忙带娃，或者经常跑异地的朋友提个醒。
先把最基础的，异地就医的几种情况说清楚
很多人一听到异地就医，第一反应就是「全要自己掏钱」，真不是这样。现在全国异地就医联网结算已经铺开了，大部分情况都能直接刷医保卡，区别只在于你属于哪类情况，报的比例不一样。
第一种，临时异地就医。就是你本来好好在参保地待着，出去旅游、探亲，突然生病需要看急诊或者住院，这种就是临时的。
第二种，长期异地就医。就是你因为工作、养老，长期在参保地以外的城市住，比如老人随子女迁到大城市，年轻人去外地工作，社保还在老家，这种就是长期异地就医。
第三种，转诊转院。就是你参保地的医院看不了，需要转去大城市的大医院治病，这种走转诊流程。
现在不管哪一种，基本上都能提前在手机上备案，不用跑回老家开证明。我当时就是在国家医保服务平台的APP上，填了信息，几分钟就搞定了备案，真的比十年前方便太多了。
太爽了。
社保报完，商业保险怎么算？
很多人都有社保，另外自己买了百万医疗险、医疗险这些，那异地就医，商业保险认不认？
说实话，我当时也怕，怕保险公司说「你这是异地看病，不符合要求不给报」，后来翻了合同，问了官方客服，才搞明白。
大部分普通的商业医疗险，只要你去的医院符合合同约定的医院等级，不管你在哪个城市，都可以报。比如大多数条款要求二级及以上公立医院，你只要去的异地医院符合这个要求，就没问题，不会因为你是异地就拒你。
有没有例外？当然有。比如少数医疗险会限定仅限参保地的医院，这种极少，你翻自己的合同就能看到。还有就是如果你去境外看病，那大部分境内保险都不报，这个提前说清楚。
还有人问，我异地就医社保没备案，报的比例很低，商业保险能把剩下的都报了吗？
这个要分情况。如果你符合保险条款的要求，社保报销后剩下的合规医疗费用，按照合同比例来报，不会因为你没做社保备案就少报你——不过话说回来，没备案社保本身报的少，你自己掏的本金就多了，干嘛不花五分钟备个案呢？
理赔的时候要注意什么？把所有的单据留好，发票、费用清单、诊断证明、出院小结，一个都别丢，现在很多医院都有电子单据，也要存好，给保险公司的时候，按照要求交就行，异地理赔现在大多都能线上交，不用跑回投保地，很方便。
这些常见误区，一定要躲开
我整理了几个我身边朋友踩过的坑，说出来给大家提个醒。
第一个坑：反正有商业保险，社保备不备案无所谓。
很多人觉得我有保险兜底，懒得去操作备案，其实真的亏。医保备案之后，住院报销比例比没备案高不少，多报的那部分，就是真金白银省下来的钱，干嘛不要？哪怕有保险，社保先多报点，你自己掏的也就更少了啊。
第二个坑：异地看病必须回参保地理赔。
那是老黄历了。现在不管是社保还是商业保险，大部分都能线上办，社保直接异地结算，不用你自己先掏钱再回去报销，商业保险理赔也能线上传材料，根本不用跑。
第三个坑：只要是异地就医，商业保险都不报。
真的别瞎传了。绝大多数的商业医疗险都没有这种限制，只要符合医院要求，符合条款约定，就可以按规则报销，具体还是要看你的合同，别听别人说啥就信啥。
还有哦，有些人突发急病，来不及去大医院，先在就近的小医院急救，这种情况保险公司也大多是认的，不用担心，后续转院符合要求就行。
讲个真事，我朋友去年去三亚旅游，突发急性阑尾炎，就近找了个二甲医院先做了急救，后来转去三亚的公立医院住院，最后保险按规则报了，根本没卡异地的问题。
说实话，异地就医之前慌，多半是因为没提前搞懂规则，提前花十几分钟把备案做了，把自己的社保、保险条款理清楚，真遇到事就不会乱了阵脚。
声明：本文内容仅供学习参考，所有异地就医的医保政策，以参保地医保部门的官方说明为准，商业保险的报销规则、理赔要求，都以保险合同和承保保险公司的官方答复为准，本文不构成任何投保建议或理赔承诺。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小准