上次帮朋友理理赔材料，他翻了半小时找不出去年的门诊病历，最后才发现挂号条夹在旧笔记本里，差点误了理赔提交时间。
很多人买保险的时候，根本没把病历资料当回事，直到核保被卡、理赔被拒，才追着问怎么会查到这些记录。
买保险赔保险，病历资料到底指哪些？
所有登记了你个人信息的医疗记录，全都是病历资料。
不止大家印象里厚厚的住院本。小到门诊挂号医生随手写的两行诊断，大到住院的出院小结、手术记录，甚至体检机构给你出的体检报告、你在药店用医保卡在你名下买慢性病药的购药记录、私立医院的问诊登记，全算。
现在全行业联网，医院都是电子存档。十年前的记录，只要想调，基本都能调出来。
核保理赔环节，病历资料扮演什么角色？
先讲买保险的时候。
健康告知问你有没有甲状腺结节，你说没有。保险公司核保，第一时间就是查你的病历资料——有没有既往的门诊记录、体检报告写过结节？所有判断的依据，全在这。
再讲理赔的时候。
你申请理赔，说自己得了符合赔付条件的重疾，保险公司不能只听你说。得翻你的病历，看诊断是不是符合合同定义，看症状第一次出现是什么时候，有没有过等待期，有没有既往病史没说——全靠病历拍板。
我见过最冤的一件事，医生写错病历，把病人父亲的高血压病史写到了病人名下，病人买保险的时候没注意，理赔的时候被保险公司查到，折腾了快一个月回医院改档案，才顺利理赔。
这些关于病历资料的坑，90%的人都踩过
整理了几个最常见的，你可以对着对一对。
- 随口说的症状，被医生写进病历
很多人去门诊，怕医生不重视，会说“我头晕好多年了”“我家里人都有糖尿病”，其实你只是最近加班晕了一次，医生直接把“头晕多年”“家族糖尿病史”写进病历，核保的时候直接标体变加费，没地方说理去。 - 医保卡外借，留下自己名下的病历
用自己的卡给爸妈开降压药、降糖药，记录直接留在你的医保档案里，算你的病史。哪怕你真的没病，核保的时候也要你提供一堆检查证明，很多人嫌麻烦直接放弃，本来能买的保险就错过了。 - 觉得小毛病不用留，丢了所有原件
很多人生小病看完，报告病历随手扔，理赔的时候保险公司要原件，翻遍家都找不到，去医院补档又要排队请假，折腾好久。 - 抱着侥幸，以为不说就查不到
别想了。现在医院联网，医保联网，只要你在正规医疗机构看过病，都能查到。撒谎隐瞒最后坑的是自己。
普通人该怎么提前整理病历资料？
其实不用太复杂。每年花半小时整理一次就够。
所有的体检报告、门诊病历、出院小结，扫描成电子档存进云盘，原件放一个固定的文件盒里。去过哪些医院、做过哪些手术，记个简单的清单，真要用到的时候直接拿，不用瞎翻。
要是发现病历写错了，第一时间回医院找医生改，改完一定要盖医院的章，别自己瞎改。
合规提醒
本文仅做保险知识科普，所有核保、理赔对病历资料的具体要求，均以你所持的保险合同以及投保保险公司的官方说明为准。本文不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，具体问题请咨询保险公司官方渠道。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨