刚还完这个月房贷，银行卡余额剩三位数。你盯着手机屏幕，会不会突然愣一下？
房子砸在手里，几十年的债扛在身上，任谁都得捏一把汗。
背房贷的人，绕不开的隐形风险
现在买房，谁不是背负几十年的房贷？少则大几十万，多则大几百万，一代人的大半青春都绑在了这套房子上。
你有没有停下来想过：万一哪天，你走不动还不上了，剩下的房贷谁来扛？
不是故意说不吉利的话，这种事儿真不是极小概率的传说。隔壁小区前两年就有个三十出头的男生，突发疾病走了，留下怀孕的老婆和两百万房贷，要不是娘家贴补，房子差点被银行收走。
本来没了顶梁柱，一家人已经天塌了，再扛不住房贷，连住的地方都没了。换谁能受得了？
说白了，我们买房子不就是想给家人个安稳窝吗？要是最后这个窝还留不住，那房贷背的意义在哪？
房贷和寿险到底怎么配才合适
寿险的作用，说白了就是身故或者全残的时候，给家人一笔钱。刚好兜住房贷这个最大的风险。对吧？
目前常见的配法，无非两种。
第一种，定期寿险，保额匹配剩余房贷，保到贷款结清那天。比如你现在还有200万房贷没还，还剩25年缴清，那就买200万保额，保25年。年轻人一年也就千八百块，一杯咖啡钱凑凑就出来了，压力不大，刚好兜住风险。
第二种，终身寿险。这个是保一辈子的，除了帮你结清房贷，剩下的钱还能直接留给家人当保障。当然价格比定期贵不少，适合手头余钱比较多的人，看自己需求选就行。
不过话说回来，很多人会搞混几个东西。有人说我有意外险不就够了？不对，意外险只赔意外导致的身故，生病走的不赔，寿险不管意外还是疾病都管，覆盖全多了。还有人说单位给我买了团险，够了吧？大部分团险保额也就几十万，你房贷几百万，缺口可不是一点半点，这点自己算清楚就明白。还有人说银行办贷款的时候让我买了房贷险，那个不就行了？哦，大多数房贷险保的是房屋损坏，少数带人身责任的保额也很低，跟寿险根本不是一回事，别偷换概念糊弄自己。
别踩这几个容易犯的错
第一个错，只给主贷人买，副贷人不买。很多家庭房贷只写了一个人主贷，其实要是夫妻双方都有收入，共同支撑房贷，最好两个人都配够对应的保额。万一少了一个，另一个人的收入撑不起月供，还是难。
第二个错，保额乱买。要么买太少，房贷三百万只买一百万，缺口还在，等于白买。要么买太多，明明只有两百万房贷，硬买一千万，平白多花好多钱，给自己添负担。刚好够覆盖剩余房贷就行，多出来的需求再另行调整。
第三个错，非要买返还型的。不少销售会说“没事把钱退给你，多划算”，算一算价格比消费型贵了两三倍，几十年下来利息都亏好多，普通人选消费型定期就够，把钱省下来提前还点房贷，它不香吗？
还有人说，我要是提前把房贷还完了，寿险不就白买了？哪能啊，你可以选择退掉，也可以减保额，甚至留着当给家人的保障，怎么选都行，不是死的。
说实话，我身边很多人一听到寿险就摆手，说好好的说这个干啥，太晦气。我太懂这种感受了。
可你仔细想想，你背房贷不就是为了给家人留个安稳的家吗？我们拼尽全力攒钱买房子，不就是想让他们不管发生什么，都有地方去吗？花一点小钱，把这个兜守住，没什么不好。
真出事的时候，这笔钱就是保住房子的救命钱。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
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