深夜接完朋友电话，聊聊家庭经济支柱与寿险那点事
2026-09-28 23:26:18
昨晚十点多，手机弹出来高中同学的微信。说刚涨了薪，房贷还剩一百八十万，老婆在家带两岁的女儿，问我要不要买寿险。
我盯着屏幕看了半分钟，回了他五个字：买，赶紧买。
三口家庭每月开支记账本实拍
为什么偏偏是你先买？
为什么偏偏是你先买？
你是家庭经济支柱啊。
说白了，整个家的现金流都系在你一个人身上。每个月要还的房贷，孩子明年要报的托班，双方父母每个月的生活费，每年一次的体检，哪一样离得开你的收入？
我前几年参加亲戚的葬礼，表哥走的时候才三十六，留下五十多岁的父母，还有刚上初中的女儿，房贷还差一百二十万没还。表嫂原来全职顾家，后来不得不把孩子放去父母家，自己一天打两份工，整个人老了十岁。
说这个不是要制造恐慌。就是说，你要承认风险存在。
你不在了，日子还要过。剩下的人，不能因为你的离开，连住的地方都没有，连书都读不起吧？
说实话，很多人说我有社保，我有公司团体险，够了。你去翻下合同，团体险的保额一般也就几十万，去掉房贷，剩下的能撑几年？
别乱买，先搞清楚核心需求
不少人上来就问，我买终身的还是买定期的？哪个收益高？
先停一停，先把保额算清楚。
保额才是寿险的核心，没有之一。
怎么算？把你剩下没还的房贷，加上孩子养到成年或者大学毕业的花费，再加上父母未来十年的养老赡养费，加起来的数字，就是你该买的最低保额。
比如你房贷剩200万，孩子要花100万，父母要留50万，那保额至少就要350万，没错吧？
工薪家庭寿险保额计算草稿实拍
不过话说回来，也不是让你一定要砸很多钱进去。对于大部分三十左右的工薪家庭，定期寿险的性价比足够用。保到你房贷还清，孩子成年，也就几十年时间，一年几千块，就能买到几百万的保额，不会给家里添太多负担。
那些带返还、带分红的寿险，保费要贵好几倍，真的没必要碰。你要的是保障，不是理财，混在一起，两边都做不好。
常见的几个坑，别踩
常见的几个坑，别踩
第一个坑，顺序搞反。给孩子买了一堆寿险，大人自己裸奔。
我见过太多这样的家庭了。父母疼孩子，什么好的都先给孩子，买保险第一想到的就是给孩子买，自己作为顶梁柱，一分保额都没有。
顺序错了，全错。孩子真的出点事，对家庭经济的打击远比不上顶梁柱倒下。先保大人，再保孩子，这是常理。
第二个坑，保额买太低。买个几十万，够干什么？刚够还房贷利息，本金都不够，剩下的钱呢？买了等于白买，白交十几年保费。
第三个坑，身体有小毛病就拖着不买。什么结节啊，高血压啊，只要符合健康告知，很多产品都能买，别等出事了才想起买，那时候已经买不了了。
还有人说，我反正有房子有存款，卖掉一套就能解决问题。拜托，存款是留着给孩子读书，给老人看病的，房子是一家人住的，为什么要在出事的时候变卖家产？用一点点保费，把风险转出去，不好吗？
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小准
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。如有侵权请联系删除。
文章名称：
深夜接完朋友电话，聊聊家庭经济支柱与寿险那点事
文章链接：https://www.xinminbao.com/r/974.html