老烟枪投保才知道：吸烟与保费差这么多
2026-09-21 21:55:58
前阵子帮发小整理投保资料，他抽了快二十年烟，投定期寿险，核保出来一看，直接愣住。同样的保额，比他那不抽烟的朋友，贵了快六百一年。他说活了三十八年，第一次知道抽个烟买保险还要多花钱。
投保时问吸不吸烟，到底卡的是什么标准
很多人以为，只要叼过烟就算吸烟体。哪有这么苛刻。
绝大多数保险公司对吸烟体的定义是：过去一年内，平均每周吸烟超过7支。
你想啊，偶尔应酬接一根，一个月抽个三四根，根本达不到这个标准，完全可以按非吸烟体算。
但别抱着侥幸心眼。你不说，保险公司真查不出来吗？
体检报告里的胸片提示肺纹理增粗，看诊的时候医生问你吸烟史你随口答了抽了十几年，这些都会写在病例里。核保的时候一调就看到了。
人寿保险投保单吸烟询问栏
隐瞒不如实说，本来能按正常吸烟体承保，隐瞒了反而变成未如实告知，留一堆隐患，何必呢。
同样保额，吸烟和不吸烟保费差多少
给你算一笔实打实的账。
30岁男性，买50万保额，缴20年保20年的定期寿险，符合基本健康要求的前提下，非吸烟体年交大概在900块上下，吸烟体就要去到1400多。
一年差五百多，二十年交下来，差了快一万块。
这钱拿去买个新平板，或者攒着出去旅游一趟，不香吗？
为啥差这么多？不是保险公司故意坑烟民。是精算定价本来就是跟着风险走的。
公开数据就能查到，同年龄同性别，长期吸烟者的全因死亡率，比不吸烟者高出不少，寿险本身就是保身故责任，风险高了，保费自然往上走。
不同吸烟状态人寿保险费率对比表
说白了，定价就是买的人风险越高，付的钱越多，没什么不对。
常见的几个误区，捋清楚少踩坑
常见的几个误区，捋清楚少踩坑
第一个问题，我现在戒烟了，能不能按非吸烟体买？
说实话，要看你戒了多久。绝大多数公司要求，戒烟满一年才能按非吸烟体算，少数更严格的要求满五年。你戒了半个月就去投保，还是算吸烟体。不过话说回来，戒了烟就去更新告知，换成非吸烟费率，能省则省，没错的。
第二个问题，我只抽电子烟，算不算吸烟？
目前行业里的规则，基本都把电子烟算进去了，只要符合频率要求，就算吸烟体。别想着打擦边球。
第三个问题，有没有不分吸烟体的寿险？
有。但这种产品的整体定价会偏高，相当于让不吸烟的人帮吸烟的人分摊了风险，真要算下来，对不吸烟的人反而不划算。
还有人问，我抽烟会不会直接被拒保？
不会啊，只要没有得什么吸烟相关的严重疾病，大多都是正常按吸烟体费率承保，不会不让你买的。
对吧，买保险本来就是如实说自己的情况，该多少钱就是多少钱，藏着掖着反而留隐患。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准作者|dananjin
排版|dananjin
审核|知知
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。如有侵权请联系删除。
文章名称：
老烟枪投保才知道：吸烟与保费差这么多
文章链接：https://www.xinminbao.com/r/567.html