如实告知到底是啥，为啥非要填？
很多人一听到这四个字就烦，觉得就是保险公司挖好了坑，就等着拒赔的时候跳出来坑人。说实话，我刚接触保险的时候也这么想。后来待久了才明白，不是这么回事。
保险本质是一群人凑钱，帮少数出事的人扛损失。定价是按照整群人的平均风险算的。你隐瞒了已经有的健康风险进来，相当于让其他老老实实填表的人帮你扛了你的风险。这不太地道对吧。
说白了，如实告知就是你把保险公司问你的健康、病史这些情况，原原本本告诉人家，让人家判断，你这个风险接不接，要多收多少钱还是直接拒保。就这么简单。
九成投保人都踩过这几个坑
我见过太多理赔纠纷，大半都跟如实告知踩坑有关。挑几个最常见的说说。
第一个，小毛病不算病，不用说。什么窦性心律不齐、轻度脂肪肝、甲状腺结节，太多人觉得这些都是现代人通病，根本不算病，问了也填否。我之前碰到过一个案例，客户投保时结节已经超过1厘米，问卷明确问到了甲状腺异常，他没填，两年后查出甲状腺癌，保险公司拒赔，走法院也没赢，因为结节本身就是明确的异常，问到了就得说。
第二个，没确诊就不用说。很多人体检出了异常，医生说定期复查就行，不用治疗，也没下明确诊断，就觉得不用告诉保险公司。不对。只要你的报告上写了异常，问卷问到了，就得说。不要自己给病情下判断。
第三个，病好了就不用提了。这个要看问卷怎么问，问卷问你「过去五年是否有过以下异常」，那五年内不管你好没好，都得说。别自己觉得好了就瞒下来。
真漏说了，还有补救的余地吗？
很多人都是买完保单，过了三五个月才突然拍脑袋：哦！我那个异常忘了说了！怎么办？
别慌。先分清楚情况。如果那个异常，问卷根本就没问到，比如问的是近两年的体检异常，你那点小毛病是六年前的，那完全不用补，放宽心。
如果确实是问卷问到了，你忘了填或者当时没当回事，那最好的办法就是主动找保险公司补充告知。很多人怕，说我主动说会不会直接给我退保了？说实话，确实有可能，但总比你交二三十年保费，最后出事被拒赔强吧？
太多人抱着侥幸，说两年后就不可抗辩了，肯定赔。别信这个。不可抗辩条款不是给隐瞒病史开绿灯的，真的是故意隐瞒，法院也不会站你这边。
不过话说回来，也不用过度紧张，啥都往上面填。国内的如实告知遵循「有问才答，不问不答」的规则，不需要你主动把十几年前感冒发烧、掉个牙这种小事都抖出来。问你的你说清楚，没问的，不用多嘴。
还有，别听某些人瞎忽悠，说“你都填否就行了，理赔的时候我帮你搞定”。这话你也信？等真出事了，那个业务员说不定早就转行了，你连人都找不到，最后扛的还是你自己。对吧？买保险买的是安心，别买完给自己买个定时炸弹放在那，天天睡不着觉，犯不上。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|阿辰