免赔额到底是什么？本来就不是坑人的套路
说直白点，免赔额就是理赔的时候，要你自己承担、保险公司不赔的那部分钱。很多人觉得这是保险公司抠门，不愿意掏钱，其实最早设计免赔额，就是为了筛掉那些鸡毛蒜皮的小理赔，降低所有人的保费成本。 举个最简单的例子，家财险里的室内财产盗抢责任。如果没有免赔额，丢个一百块的充电宝都要找保险公司理赔，一来一回人工成本都不止一百块，最后这些成本都会摊到所有投保人的保费里，反而所有人都要多花钱。 现在国内财产险里，最常见的就是两种：绝对免赔和相对免赔。很多人分不清楚，我给你掰碎了说： 如果是500块绝对免赔额，你的损失是400，一分不赔，全你自己出。你的损失是1000，保险公司赔500，剩下500你出。 如果是500块相对免赔额，你的损失不到500，一分不赔。超过500，保险公司全赔，一分不扣。 现在市面上绝大多数财险产品，用的都是绝对免赔，相对免赔已经很少见了。
我见过最多的三个免赔额误区
第一个误区：买了不计免赔就等于啥都赔。这绝对是错的最多的。很多老司机买车险，都记得买不计免赔，觉得买了之后所有免赔都没了，其实根本不是。不计免赔主要是赔你本该自己承担的那部分责任比例，比如你全责，本来要承担20%，买了不计免赔保险公司给你出，但一些本身约定好的绝对免赔，它管不着。比如车身划痕险，很多产品默认有15%的绝对免赔，哪怕你买了常规不计免赔，理赔的时候还是要扣这15%。还有一些特殊的责任，比如医保外用药责任险，很多产品的不计免赔不覆盖这部分，别想当然。 第二个误区：免赔额越低越好，最好是0免赔。真不是。免赔额越低，保费越贵，这是固定的规律。我见过一款家财险，100块免赔的一年50块，0免赔的一年就要80块，贵了六成。你算算，你买家财险多少年能出一次理赔？大部分人三五年都未必报一次，多花的30块，早就够付那100块免赔了，怎么算都不划算。 第三个误区：免赔额都是固定的钱，不会变。不对哦，有些财险的免赔额是比例免赔，或者按损失额走的。比如一些工程财产险，免赔额是损失金额的10%，或者2000块，两者取高。也就是说，1万块损失，免赔是1000，比2000低，就扣2000。10万块损失，免赔是1万，比2000高，就扣1万。这点很多人不注意，理赔的时候才觉得不对。
选免赔额的核心思路，其实就一件事
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|见微