上周三凌晨一点，手机震个不停。拿起来看，是好久没联系的初中同学，发了整整三分钟的语音，哭到话都说不清。
她老公才35岁，加班的时候突发主动脉夹层，人没救回来。留下两个娃，大的上二年级，小的刚上幼儿园，还有两百多万的房贷没还。
她哭着说，当初说要买保险，她嫌不吉利拦着，没想到……
话没说完，又哭断了。
为什么最先要给家庭经济支柱买寿险？
说实话，我接触过太多买保险的家庭，顺序全错。
给刚出生的娃买齐了重疾、教育金、医疗险，给退休的爸妈买了养老和防癌，唯独顶梁柱，就只有公司送的几万块团险，就觉得没事了。
你掰着手指头算一算，家里谁出事对整个经济的冲击最大？
小孩哪怕生病，花的是医疗费，家里收入不会断。老人出事，退休了也没有那么多未完成的责任。
顶梁柱倒了呢？每个月的月供谁来付？孩子未来十几年的学费找谁要？双方老人的赡养费哪里出？
之前认识一对年轻夫妻，老婆全职带娃，老公做互联网运营，每个月到手两万八，房贷每个月一万八。老婆给自己买了四千多的重疾，给娃买了六千多的教育金，老公的保险，就只花两百块买了个意外险，寿险提都没提。
我问她就不担心吗？她笑着说，哪那么巧。
是啊，谁都觉得意外不会落到自己头上。可真落到头上，就是灭顶之灾。
很多人对寿险的误解，其实挺深的
第一个误解，就是觉得寿险不吉利，是给死人买的，谈都不想谈。
可你仔细想想，寿险赚的那点钱，能换得回人吗？换不回的。它换的是，你走了之后，你爱的人不用跟着你一起走。不用把刚住了两年的房子卖掉还债，不用让小孩辍学打工，不用让七八十岁的老人还要出去捡废品赚钱。
它是你给家人留的最后一份底气啊。
第二个误解，就是觉得我有社保有团险，足够了，不用再买。
社保的身故待遇，就是一点丧葬费和抚恤金，几万块顶天了。团险呢？额度大多也就几十万，你换工作就断了，真出事根本不够填房贷的窟窿。
第三个误解，就是只有赚钱多的男人才是经济支柱，我不赚钱不用买。
不对啊。现在大多家庭都是双收入，哪怕你每个月只赚五千，那也是固定收入，你没了，家里少了这笔钱，开支不会少啊。就算你是全职在家带娃，你走了，家里不得请保姆吗？请保姆一个月不得大几千？这也是刚性支出啊。
只要你对这个家有责任，你就是经济支柱，都需要考虑。
普通人选寿险，记着这几点就够了
第一个，先把保额算清楚。不用算得太精确，大概数就行：把剩下的房贷车贷加起来，加上孩子未来要花的学费，加上老人要花的赡养费，减去家里存的活期存款，出来的数就是你需要的保额。
一般来说，大城市一百到三百万，小城市五十到一百万，差不多够大部分家庭用了。
第二个，选保障期限别纠结。很多人上来就要保终身，其实没必要。大部分人的家庭责任，到退休也就差不多结束了：房贷还完了，孩子也工作自立了，老人也……就算了。预算有限的话，先保到60岁或者65岁，一年才几百块，就能买一百万保额，性价比很高。预算够了，再补终身的也不迟。
第三个，健康告知别乱填。问到你的身体情况，如实说就行，没问到的不用主动说。别为了讨好想多写，反而给自己挖坑。而且寿险的健康告知大多比重疾险宽松很多，不少有三高、糖尿病的朋友都能正常买，不用太担心。
不过话说回来，寿险真的是整个保险配置里，最便宜也最实在的一个险种。几百块钱换一百万的保障，换二三十年的踏实，怎么算都不亏。
你每天喝一杯咖啡都要三十块，一年下来也一千多了，换个安心，不好吗？
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|乐乐