前几天去小区物业拿快递，碰到隔壁单元的王哥蹲在门口抽烟，一脸郁闷。
他上个月刚花八千装了私人充电桩，上周刮台风，路边大树掉了一根粗枝，直直砸在充电桩上，外壳裂了，内部线路也烧了。
找车险，车险说这是装在车位上的固定设备，不赔。
找家财险，翻了半天条款，才看到家财险的附加用电设备里没包含充电桩。
得，八千块，自己掏。
别想当然：你的充电桩，不在现有保障里
很多人都跟王哥一样，觉得反正买了车买了房，保险都齐了，哪需要单独买什么充电桩保险。
真不是。
家用充电桩，说穿了是你额外装的固定用电设备，既不属于车身部分，大部分普通家财险也不会把它默认纳入保障范围。少数家财险可以附加，但是很多人投保的时候根本没加这一项，出事了才追悔莫及。
搞清楚：充电桩保险到底保什么，什么不赔
说实话，现在市面上的充电桩保险分两类，咱们普通人接触最多的，就是给私人车主准备的个人充电桩保险，另一类是给共享充电桩运营企业买的，咱们今天不说那个。
捋一下核心责任，其实就两块。
一块是充电桩本身的财产损失，雷击、暴雨、台风、火灾、外界物体碰撞砸落这些意外造成的损坏，符合条件都能赔。比如王哥那种被树枝砸坏的情况，买了就能赔。
另一块是第三者责任保障，这个其实才是最应该关注的。万一你的充电桩漏电伤到了人，或者短路起火烧坏了邻居的车、小区的公共设施，这个赔偿责任，保险帮你扛。
当然，也有明确不赔的情况，得记牢。
比如本身质量问题，找厂家走质保就行，保险不赔。自己私自改线路、拆改充电桩造成的损坏，不赔。没有资质的师傅安装的不合规充电桩，出了任何事都不赔。大部分基础款都不保盗抢，想要这个责任得额外附加。
哪些人需要买，投保理赔要留意什么
不是说所有装了充电桩的都必须买，但是这几类人真的建议看看。
车位在露天，夏天怕雷击暴雨，周围树多风大容易掉东西的。车位在低洼地段，下雨天容易积水被泡的。装了充电桩好几年，线路已经开始老化的。这些情况风险比封闭地下车库高很多，配一份很有必要。
如果你是常年停在封闭地下车库，周围环境很安全，那买不买随你，全看自己能接受多大风险。
投保的时候，有两个点一定要留意。第一，必须是合规有资质的安装，一定要留好安装凭证，这是很多人容易忽略的点，也是拒赔的重灾区。第二，保额不用瞎堆，家用充电桩本身也就几千到一万多，设备损失买个两万保额足够，第三者责任买一百万就够应对大部分情况，一年保费也就几十块，犯不着多花钱买没用的高保额。
理赔的时候也简单，记住一点就行：出事第一时间拍照留现场，别自己先拆了修完再找保险公司，人家没法定损，很容易引起纠纷。只要手续齐全，符合责任，一般都挺顺畅。
不过话说回来，现在新能源汽车越来越多，装私人充电桩的人也越来越多，配套的保障却很少有人提前留意。
毕竟几千上万的充电桩都装了，花几十块买个踏实，总比出事了自己掏钱扛强，对吧？
最后提一句：买之前翻清楚条款，别光听别人说，重点看免责，就不会踩坑。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|安然