说实话，90%的人买保险的时候，都不会认真看职业类别这一项。随便勾个「办公室职员」就完事了。
直到理赔的时候才发现，居然因为职业不对被卡了。哭都没地方哭。
为什么买保险要分职业类别？
职业类别本质是保险公司对不同职业的风险分级。
你想啊，天天坐在写字楼敲键盘的白领，和天天在30层楼外擦玻璃的蜘蛛人，发生意外的概率能一样吗？
不一样。
风险不一样，定价自然不一样，承保条件也不一样。保险公司要算准保费，控制整体理赔风险，自然要把不同职业按风险分等级。就是这么简单。
常见的职业分级规则是什么样的？
目前国内保险行业，最常见的是分1-6类，数字越大，风险越高。给你掰扯清楚：
- 1类：低风险，坐班为主，比如公务员、文案编辑、教师、程序员，基本不用外出跑危险工作，出事概率极低。
- 2类：轻度外勤风险，比如销售、导游、普通业务员，大部分时间在外面跑，但没有高强度体力劳动，风险比1类高一点点。
- 3类：中度外勤/体力劳动，比如快递员、普通维修师傅、小车司机，经常跑动，有一定劳动强度，风险再上一个台阶。
- 4类：重度体力劳动，比如装修工人、货运司机、机械厂工人，劳动强度大，风险比前面几类高不少。
- 5类：高风险职业，比如高空安装工人、采矿工人、修路工人，本身工作就带较高风险性。
- 6类：超高风险职业，比如高楼外墙清洁工人、爆破工人、龙舟船员，风险比5类还高，大部分意外险都能保，但很多寿险重疾会有限制。
还有一些风险更高的职业，比如特技演员、专业潜水教练，一般会被划到拒保范围，大部分产品都不会承保。
不过话说回来，没有全国统一的职业分类标准，不同保险公司的分类可能不一样，A公司把货车司机划成4类，B公司可能划成5类，一切要看你买的产品对应的职业表。
关于职业类别的常见误区，一定要避开
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误区一：换工作不用通知保险公司
很多人买保险的时候是坐办公室的1类职业，做了两年转去做装修工人了，觉得反正已经买了，不用告诉保险公司。
这真的是大错。绝大多数保险合同都约定了，职业变更后要及时通知保险公司，如果职业变高风险，保险公司会重新核保，不通知的话，出险了真的会拒赔。
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误区二：自由职业随便填「无业」
不少自由职业者投保图方便，直接选无业。可自由职业的范围太大了，天天在家写稿的自媒体人是1类，天天拍户外攀岩的视频博主就是高风险，填错了真的会影响理赔。
不知道自己属于哪一类？找保险公司要职业分类表对着看，别瞎填。
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误区三：只填主业，兼职高危工作不用提
有人本职是白领，周末兼职去做攀岩教练，投保的时候只写白领。可保险公司看的是你实际从事的工作，要是你攀岩的时候出了事，就算兼职，也会因为职业不实拒赔。
职业变了，具体该怎么操作？
其实很简单，第一步，拿到新职业的信息，对照保险公司的职业分类表看属于哪一类。
第二步，打保险公司官方客服电话，申请职业变更。
如果新职业风险更低，部分产品会退还你一部分保费，当然也有产品不退，看合同约定。如果新职业风险更高，保险公司要么会让你加一点保费继续保，要么就是解除合同退给你现金价值。总比出事了一分钱拿不到好，对吧？
合规提醒
- 不同保险公司的职业分类规则存在差异，具体分类和承保要求，请以对应保险合同、保险公司官方说明为准。
- 本文仅做保险知识科普，不构成任何投保建议，不推荐任何保险产品，不承诺任何核保或理赔结果。
- 如果对自身职业分类有疑问，请及时咨询投保保险公司的官方渠道确认。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|满满