很多人一开始就把预算算错了
我接触过好多朋友，算预算走两个极端。 一种是一分钱都不想掏，觉得但凡花钱买保险就是被骗，万一不出事岂不亏了。另一种是咬着牙硬上，听人说“买越多越安心”，把一半工资都砸进去买保费，结果买完之后天天吃泡面，缴了两年实在缴不动，退保只能拿回现金价值，亏了大半，悔得肠子都青了。 说实话，这两种都不对。 保险预算的核心，从来不是“别人都买多少我就买多少”，而是先理清楚自己手里到底有多少闲钱能拿出来。 怎么算？你先把每个月的刚性开支扣掉——房贷房租要给吧？生活费孩子学费要留吧？老人医药费车贷要留吧？应急的备用金得先存足吧？剩下能自由支配的闲钱，拿不超过10%-15%出来放保险，就够了。 举个例子，小两口刚工作，两个人加起来月入一万，房贷三千，生活费四千，给双方父母零花钱一千，剩下两千，每个月拿两三百出来买保险，一年也就三千多四千，完全不影响生活，也够配齐基础保障了。
预算有限的时候，得把钱花在刀刃上
太多人一上来就犯错：我预算不多，先给孩子买，先给老人买，自己最后剩一点钱随便买买。 真的错了。 家庭里优先级最高的，永远是赚钱最多的那个家庭经济支柱。经济支柱万一出事，整个家庭的收入就断了，房贷没人还，孩子学费没人出，这才是对家庭打击最大的风险。孩子老人没有收入负担，就算出点事，顶多是一次性花一笔医药费，不会断了整个家的现金流。 预算不够，就先保大人，再保孩子老人。 第二点，预算不够就先买纯保障的，别碰带返还带分红的。同样三千块的年预算，买纯保障类型的产品，能买到三五十万的重疾保额，真出事够顶一阵，买带返还的分红型产品，可能保额才堪堪十万，连手术费都不够覆盖。杠杆率差了好几倍。 说实话，我见过太多人预算就几千，硬要买带返还的，最后保障不够，出事哭都来不及…… 一般来说，总预算的分配可以参考这个比例：重疾险占总预算的一半左右，医疗险加意外险占剩下的一半，寿险根据你的家庭负债调整。如果你还有大几十年房贷没还，那寿险就要多留点预算，买够覆盖负债的额度，要是没有负债，就可以少分配一点。
不用强求一步到位，预算涨了保障可以慢慢加
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作者|dananjin
排版|dananjin
审核|柚子