九成拒赔，都栽在这几个明面上的坑
很多人一听到拒赔就骂保险公司都是骗子，说实话，我接触过这么多案例，真没几家是故意无故拒赔的。
最常见的第一原因，就是未如实做健康告知。像张姐这种，好几年前单位体检就查出甲状腺结节，她听业务员说“小问题不用填”，自己也觉得不影响，直接就把健康告知那栏全勾了“无异常”。现在医院体检中心、门诊全是联网记录，一查一个准，这不拒你拒谁？
很多人抱着侥幸心理，觉得我这小毛病，不说保险公司怎么会知道？别傻了。只要你去过医院看过病，做过体检，住过院，全都有记录。哪怕是第三方体检机构的报告，真要理赔的时候，保险公司也能调得到。
第二个常见原因，等待期内出险。什么是等待期？就是你买完保险之后，保险公司设置的一个观察期，一般重疾险是90天到180天，医疗险也差不多是这个范围。这段时间里，除非是意外导致的出险，不然因为疾病查出问题，大多都是不赔的。
有人刚签完保单，转天就去做全身体检，查出个肺结节，想理赔，那肯定没戏啊。还有更夸张的，知道自己身体有问题，赶紧赶在去医院确诊之前买保险，这种本身就是逆选择，换谁都不会赔的。
第三个常见原因，根本不在保障范围内。这话听着像废话，好多人真的搞不清。比如你买了一份重疾险，不小心摔骨折了住院，找重疾险赔，重疾险是赔合同约定的重疾啊，你摔骨折达不到赔付标准，当然不赔，你得找医疗险报销，对吧？还有，买了意外险，结果因为脑溢血住院，找意外险赔，意外险只赔外来的、突发的、非疾病的意外，脑溢血是自身疾病，当然拒赔啊。
很多人买保险，根本不知道自己买的到底保什么，稀里糊涂买了，出事了才发现找错了门，这不就拒赔了吗。
容易被忽略的隐形拒赔原因
除了上面这些明面上的坑，还有好多隐形的，好多人买完保险就把合同扔抽屉最里面，落灰都没翻开过，这些不赔的情况，合同写的明明白白，你自己不看，出事了能怪谁？
第一个隐形坑：免责条款里明确写了不赔。什么是免责条款？就是合同里专门列出来，说这些情况我们不赔。比如常见的，酒驾、无证驾驶，绝大多数保险都把这个列进去了。还有遗传性疾病、先天疾病，很多重疾险都是免责的。还有整容、非必要的美容手术，医疗险也不赔。两年内自杀，多数保险都不赔。这些都写的清清楚楚，你自己不翻，能怪人家吗？
第二个隐形坑：职业变更没告知。很多保险，尤其是意外险和寿险，对职业类别是有要求的。你买的时候填的是办公室文员，一类职业，保费便宜，后来你辞了工作去开长途大货车，那是高风险的六类职业，风险差了好多，你不告诉保险公司，真出了事，人家查到职业变了，肯定拒赔啊。
第三个隐形坑：理赔材料不全或者不符合要求。好多人出事了，随便拍两张照片就递上去了，该有的病理报告没有，该有的交警事故证明没有，保险公司没法核实情况，当然不能赔啊，这不叫故意拒赔，是你材料不齐，人家走不了流程。
真碰到拒赔，先别乱了阵脚
说实话，我见过太多人，拿到拒赔通知要么就是直接躺平认栽，要么就是上来就骂街说被骗了，其实完全没必要。
首先，一定要拿到保险公司出具的书面拒赔通知书，上面会写清楚，为什么拒赔，依据的是合同哪一条，一定要留好这个纸质或者电子文件，别只听业务员口头说不赔就完了。
然后，拿着拒赔通知和保险合同，找懂行的人帮你捋一捋，到底是自己当初没做好，还是保险公司确实存在问题。如果你确实觉得自己符合赔付条件，可以合理维权，向监管部门投诉，或者走法律途径都可以。
不过话说回来，最好的办法还是从一开始就避开坑对吧？给大家提几个温和的提醒：
买保险填健康告知，问什么答什么，问到的问题千万不要瞒，别听个别业务员说“小问题不用填”，真出事了业务员早就找不到了，吃亏的只有你自己。
买完保险别扔了就不管，至少把合同拿出来翻一遍，不用逐字逐句都看懂，至少看看保障责任那页，再看看免责条款那页，心里有数就行。
如果换了工作，职业风险变高了，一定要及时通知保险公司，该调整就调整，别捂着瞒着。
内容仅供学习参考，不构成任何投保建议、理赔承诺，所有理赔规则、健康要求均以具体保险合同和保险公司官方说明为准。本文不推销任何保险产品，不评价任何保险公司及产品好坏。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨