买保险别忘了：你的保险消费者权益，到底有哪些？

买保险全过程，你能用到的核心权益

1. 知情权：你有权知道你买的保险，所有关键信息。包括保障范围、免责条款、缴费期限、退保损失、理赔条件，任何隐瞒都是违规的。 不少销售会故意不说免责条款，只挑好听的讲，这其实已经侵犯你的知情权了。


2. 犹豫期退保权：大部分长期保险，都会给你10-20天的犹豫期，从你收到合同那天开始算。这段时间里你反悔，只要申请就能退全额保费，最多扣个十元八块的工本费。 这个权益太重要了。拿到合同一定要翻一翻，不满意赶紧退，别拖过犹豫期。


3. 健康告知陈述权：核保的时候，你有权利对自己的健康情况做补充说明，保险公司不能因为你有过一次无关紧要的就医记录，就直接拒保，得给你解释的机会。

权益被侵害，该找哪里说理？

• 保险公司内部投诉：先找承保公司的官方客服热线，所有保险公司都要有投诉处理通道，按照要求提交材料就行，一般一周内会给答复。
• 银保监会投诉：如果保险公司给的处理结果你不满意，可以打12378热线，这是银保监会专门给消费者开的投诉渠道，接线员会记录你的诉求，转到对应部门处理。
• 第三方调解：也可以找当地的保险行业协会，或者人民调解委员会申请调解，大多不收费，效率也不低。
• 司法途径：要是涉及金额较大，协商调解都没用，可以通过法院起诉，维护自身合法权益。

这些常见误区，别踩错了

1. 误区：销售口头承诺的都算数
   不对。所有保障和权益，都要以保险合同里的白纸黑字为准，口头说的没写进合同，不算数。投保的时候一定要核对关键内容，别听销售随便忽悠。


2. 误区：过了犹豫期也能随便全额退保
   不对。只有犹豫期内退保才能退全额保费，过了犹豫期退保，只能退保单的现金价值，投保前几年现金价值普遍很低，退保会亏很多。当然，如果能证明销售存在误导、欺诈，那是另外一回事，但不是所有情况都可以申请全额退保。


3. 误区：买错了是我自己的问题，维权也没用
   不对。只要确实是保险公司或者销售人员侵犯了你的合法权益，走正规渠道维权，大概率能得到合理的处理，不要怕麻烦就自认倒霉。


4. 误区：找第三方代理退保肯定能成
   不对。现在网上很多号称“能帮你全额退保”的机构，不少都是骗局，收了你高额服务费，还不一定能办成事，甚至会泄露你的个人信息，用来做别的违规操作，一定要警惕。

最后要提醒你的事

• 本文仅做保险知识科普，不构成任何投保建议、维权建议，所有具体权益、规则、内容，都请以你所持保险合同、保险公司官方说明为准。
• 任何时候，都不要把你的身份证、银行卡、保单信息随便透露给陌生的第三方机构，避免信息泄露。
• 买保险之前，多花十分钟搞清楚自己的权益，比出事之后再折腾维权，省心太多了。