有社保就够了，没必要买商业保险
这是我听过最多的一句话。 说实话，很多刚工作的年轻人，都觉得公司交了社保，万事大吉。 社保是什么？是国家给的基础保障，保下限，不保上限。 它的报销有封顶线，超过部分自己掏。社保目录外的自费药、进口靶向药、特药，大部分都不报。还有治疗后的康复护理、误工损失，社保一分都不会给你补。 举个例子，常见的癌症治疗，整体下来少则三五十万，多则上百万，社保往往只能报一半不到，剩下的都得自己扛。 商业保险的作用，就是补这个缺口。医疗险报社保没报的医疗费，重疾险赔的钱可以用来弥补收入损失、覆盖康复费用。
健康告知随便填，熬过两年就能赔
这话不知道从哪传出来的，坑死了不少人。 很多人听过两年不可抗辩条款，就觉得反正投保两年后，保险公司必须赔，不如先把带病投保混过去，熬两年就安全了。 这完全是对条款的误解。 两年不可抗辩，约束的是保险公司，要求保险公司承保两年后，不能因为投保时的告知失误解除合同，但前提是你没有故意隐瞒重大病史。要是你明明投保前就确诊了结节、糖尿病、高血压，故意不告知，两年后发病申请理赔，保险公司一样可以拒赔，甚至可以走法律程序解除合同，不退保费都有可能。 健康告知的核心原则是：问到的如实说，没问到的不用讲。别抱着侥幸心理瞎填。
大公司理赔一定快，小公司容易赖账
其他常见的小误区整理
- 返还型保险一定比消费型好？不对，返还型价格贵出一大截，你拿的返还，其实就是你多交的钱存了几十年的利息，本质是你自己多掏钱换了个“不亏”的心理安慰。
- 先给孩子买保险，大人不急？不对，大人是整个家庭的经济支柱，大人出事没保障，孩子的保费都交不起，先保大人，再保孩子，这个顺序错不得。
- 只看保什么，不用看不保什么？不对，九成以上的拒赔，都出在免责条款里。酒驾、故意违法、合同约定的既往症，这些都在免责范围内，不看清楚，买了也白买。
- 买一份万能险，就能搞定所有保障？不对，万能险是理财加保障的组合，一般保障额度都很低，真出事根本不够赔，理财部分的收益也没你想的那么高。
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作者|dananjin
排版|dananjin
审核|知知