前阵子半夜十二点，我手机弹出来闺蜜的语音条，哭唧唧的说自己上个月房贷车贷都记得还，偏偏把重疾险的保费给忘了，现在已经过了缴费日快一周了，会不会保障直接没了？会不会之前交的五年钱都打水漂了？
我翻了个身，慢悠悠回她：先别哭，你忘了保险有宽限期吗？
先讲明白，宽限期到底是什么？
说白了就是，你买的长期保险，到了该交续期保费的日子，你因为各种原因忘了，或者手头暂时紧拿不出钱，保险公司大方给你的缓冲时间。
现在大部分长期险的宽限期都是60天，这个是写进合同里的，不是保险公司随便给你开的后门。
举个例子，你今年的保费应该8月5号交，到了8月5号你没交，那从8月6号开始算，到10月4号，这整整60天，都是你的宽限期。这段时间里，你的保单依旧有效，真的出了事，该赔还是赔的，只不过理赔的时候会从理赔金里扣除你欠交的那期保费而已。
说实话，这个设计真的挺人性化的。谁还没个记性不好的时候啊，对吧？有时候换了银行卡忘了改缴费账户，有时候手头刚好周转不开晚几天，总不能一到期就直接把保障给你停了吧？
不过话说回来，宽限期不是免费蹭保障的福利哦，本质就是保险公司给你的缓冲，这点得拎清楚。
这些关于宽限期的误区，很多人都踩过
第一个误区：反正有宽限期，我拖到最后一天再交也没事。
真的别这么干哦。我之前就碰到过一个朋友，就是卡着宽限期最后一天转的钱，结果刚好那天是周末，银行大额转账延迟，第二天才到账，刚好就错过了宽限期，直接进入中止期了，折腾半天才复效，麻烦得要死。
哦对了，也不是所有产品宽限期都是60天，有的产品会写30天，具体一定要看你自己的保险合同，一切以合同写的为准。
第二个误区：宽限期过了没交，保单直接就作废了。
不对不对，这里很多人搞混一个核心概念：合同中止≠合同终止。
宽限期过了你还是没交保费，保单会进入“中止期”，中止是说保障暂时失效，不是说彻底没了。你还有两年的时间可以申请复效，把欠的保费和利息补上，符合条件就能恢复保障。如果两年内你都没申请复效，那保险公司才会终止合同，也就是彻底作废了，这时候会退你保单的现金价值。
第三个误区：所有保险都有宽限期。
当然不对啊。宽限期这个东西，基本只有长期人身保险才有，比如重疾险、寿险、长期意外险这些，需要一年一年交续期保费的。你买的一年期的短险，比如一年期医疗险、一年期意外险，大多是没有宽限期的，到期没交保费，保障直接就没了，要重新买才行。
还有个很多人忽略的点：如果你保单有现金价值，又开通了保费自动垫交功能，过了宽限期没交保费，保险公司会自动从你的现金价值里扣钱交保费，保障不会断。这个可以回头翻翻自己的合同，看看有没有开通这个功能。
发现忘交保费，宽限期里该怎么做？
其实分两种情况，很好处理，完全不用慌。
第一种，你还是想要这份保障的。那别等，发现了就赶紧把保费交上就行。现在交保费都是线上转账，几分钟就到账，没必要拖。如果手头真的紧，那最多也提前个三五天交，别卡着最后一天，给银行转账、系统处理留点时间，免得夜长梦多。
如果真的已经过了宽限期，进入中止期了，你想要恢复保障，就赶紧去保险公司申请复效，别拖到两年期满，那时候真的救不回来了。对了，提醒一句，复效一般是需要重新做健康告知的哦，如果你这几年身体状况变差了，可能会被拒，所以尽量别走到复效这一步。
第二种，你本来就不想要这份保障了。那其实无所谓，你不交就行了，过了宽限期保单中止，过了两年终止，保险公司会把现金价值退给你，你也不用特意去办退保，当然，主动去退肯定能早点拿到钱，看你自己的安排。
最后还有个小小的提醒，很多人忘交保费，根本不是故意的，就是换了工资卡、常用银行卡，忘了去保险公司改缴费账户，自动扣费扣不成功，才导致逾期的，这种真的挺冤的。换卡之后记得同步更新一下缴费信息，花不了两分钟，能省好多麻烦。
合规声明：以上内容仅供保险知识学习参考，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，具体的宽限期规则、复效要求都以您手中的保险合同，以及承保保险公司的官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|柚子