很多人买保险，攥着计算器算总保费，算来算去觉得短缴总钱少，划算。真的是这样吗？
别被总保费迷了眼，杠杆才是核心
说实话，我见过太多人算帐，只算总本金，不算时间成本，更不算保障杠杆。
同样50万保额，三十岁男人买，10年缴总保费大概18万，30年缴总保费大概28万。差十万块，看着挺多对不对？
可你想过吗？如果你买完第10年出事了，10年缴的已经交完了18万，30年缴的才交了不到10万，剩下的18万都不用交了，直接拿50万理赔款。
哪个划算，不用我说吧。
保障型人寿保险，本来就是用小钱换大保障，缴费期拉的越长，每年掏的钱越少，杠杆越高，真出事的时候，剩下的保费都给你豁免了，这不香吗？
两个常见误区，踩了就是给自己添堵
第一个误区：我收入高，不在乎这点每年的保费，就要短缴早点清。
话是这么说，可谁的钱是大风刮来的？你把每年省下来的一两千保费，买个奶茶买个鞋，哪怕存余额宝，不也比提前给保险公司放着强？现金流握在自己手里，永远比提前交出去稳妥。
第二个误区：我收入不稳定，短缴交完拉倒，省得以后交不起。
哎，这完全搞反了啊。正因为你收入不稳定，才要选长缴费啊！每年交的钱少，压力小，哪怕今年收入不好，也不至于交不起保费断了保障。真要是收入好了，你想提前交？很多产品也支持啊。要是选了短缴，压力大断缴了，保障没了，那才是亏大了。
不过话说回来，也不是所有人都适合长缴费。
其实就一句话，按你情况套就行
如果你是二三十岁，买保障型寿险或者带身故的重疾险。
身体符合投保要求。
未来收入大概率会涨。
直接选能选的最长缴费期限，准没错。
如果你已经四五十岁，快退休了，想买定寿过渡到领养老金，或者就是想买个寿险留一笔钱给孩子。
能接受短缴的压力，总保费也差不了多少，选短点也无妨。
还有一种情况，你买的是储蓄型的寿险，要留钱给后代或者做传承，那另说，看你的现金流安排，怎么顺怎么来。
我之前碰过一个网友，四十岁，收入一般，想买100万定寿，本来业务员让他选10年缴，每年要五千多，他压力大的不行，后来改成20年缴，每年才三千出头，一下子就轻松了，保障也没打折扣。
不就是这样吗？买保险本来就是买个安心，别为了省点总利息，把自己搞的紧巴巴，真断缴了，反而得不偿失。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|知知