新婚保障的核心，是补两个人的共同风险缺口
原来单身的时候，一人吃饱全家不饿，赚多赚少都是自己的，出事了也只需要对自己负责。结婚不一样啊。两个人凑成一个小家庭，往往要一起扛房贷、一起规划未来，甚至很快就要准备养娃。说白了，就是一损俱损，一荣俱荣。 做新婚保障的本质，不是赶什么潮流，也不是买给别人看的。就是万一哪个人出事，不会把整个小家庭拖垮，不会让刚起步的日子一下子回到原点。
新婚配置保障，先把优先级理清楚
预算有限的时候，别乱买。按顺序来：1. 先保大人，再考虑其他
不管你是已经备孕，还是计划一两年内生娃，都别上来先给未来的孩子买一堆。大人是孩子和整个家庭的靠山啊。大人出事了，没人赚钱，孩子的保费都交不上，更别说日常开支了。
如果两个人收入差距大，优先把收入高的那个保障做足。毕竟他/她扛了大部分家庭开支，出问题影响最大。
2. 先配齐基础保障，再考虑储蓄类规划
基础保障管的是「万一出事怎么办」，就是意外险、医疗险、重疾险、定期寿险这四类。储蓄类管的是「未来的钱怎么存」，比如养老、教育这些。
刚结婚手头紧，先把基础保障的坑填上，再考虑存钱的事。别买那种什么都管一点什么都保不足的产品，看起来划算，出事了才发现赔不了几个钱。
新婚保障常见的几个误解，很多人都踩过
1. 结婚了就要把对方加进社保，才能共用
社保是绑定个人身份的，每个人只能用自己的账户报销住院费用。现在部分地区允许职工医保个人账户的余额给配偶支付门诊费用或者个人账户充值，但这个是地方政策，不是全国统一的，更不存在「婚后社保共用报销」这回事。
2. 买了夫妻共保的一张保单，两个人的保障就够了
夫妻共保就是把两个人的保障放在同一张保单里，确实有的产品会便宜一点，方便管理。但你一定要看条款，有些产品约定，只要其中一个人出险理赔了，整张保单就会终止，另一个人的保障也没了。这个不是说产品不好，就是要提前看清楚规则。
3. 刚结婚没孩子，不需要买寿险
大部分刚结婚的年轻人，都会一起贷款买房买车，少则几十万多则几百万的贷款，两个人一起背的。万一哪个人走了，剩下那笔贷款全落在另一半头上，这个压力真的太大了。寿险就是干这个的，出事了赔一笔钱，把债清了，不用让另一半扛着。
4. 年轻身体好，刚结婚不急着买保险
年轻身体好，核保容易过，保费还便宜。等过几年查出来个结节、高血压什么的，想买都不一定能买了，就算能买也要多掏钱。 最后，给大家整理几个要注意的点：
- 所有关于健康告知的要求、免责条款、等待期、续保条件、理赔条件，都要以正式的保险合同和保险公司官方说明为准，每个人的身体情况、投保情况都不一样，不能一概而论。
- 本文只做保险知识科普，不销售不推荐任何保险产品，不评价保险公司好坏，不构成任何投保建议。
- 投保前一定要仔细阅读保险条款，有疑问直接咨询保险公司官方客服或者正规的保险咨询渠道。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|乐乐