什么是百万医疗，本质是什么
先给结论：它就是一款大额住院医疗费报销保险。 说白了，你得了大病需要住院，花了一大笔钱，社保报完剩下的部分，符合合同约定的，它给你报销，最高能报到百万以上。 它和我们常说的重疾险不是一回事。重疾险是确诊约定疾病就直接给你打钱，怎么花你自己说了算。百万医疗是你先花钱，事后拿单据报销，报销总额不会超过你实际花的钱。
核心条款一定要掰明白
1. 免赔额说白了就是保险公司不赔、需要你自己掏的钱。目前市面上主流的百万医疗，一般是1万免赔额。什么意思？就是社保报销完之后，你自己还要掏1万，超过1万的部分，保险公司才给报。 举个例子，你住院花了8万，社保报了4万，剩下4万，扣掉1万免赔额，保险公司报3万。要是你社保报完剩下才8千，那一分钱都报不了，对吧？ 2. 等待期
买完保险不是立刻就能赔。等待期就是保险公司给的观察期，这段时间得病不赔。大部分百万医疗的等待期是30天，意外导致的住院一般没有等待期。具体数字以你的合同为准。 3. 续保
百万医疗分一年期和长期的，不同产品的续保规则差很多。有的是保证续保几年，有的是保证续保更长时间，还有的是不保证续保。别听口头说的，一定要看合同里写的白纸黑字。 4. 健康告知
买保险前要如实告诉保险公司你的身体情况，问到的就说，没问到的可以不用说。要是故意隐瞒，后续理赔很可能会被拒。
常见误区，很多人都踩过
- 误区一：几百块保几百万，肯定是坑。
其实真不是。因为有1万免赔额在，大部分小额住院都达不到赔付标准，保险公司本来就很少赔小额案子，保费自然便宜。这个定价逻辑是通的。 - 误区二：有社保就不用买百万医疗了。
社保是保基础，有报销封顶线，还有很多进口药、自费项目、靶向药都不在社保报销范围内。一场大病下来，社保报完可能还剩几十万要自己出，这就是百万医疗要解决的问题。 - 误区三：既往症都能赔。
一般来说，买保险之前就得的病，也就是既往症，除非合同特别约定，不然都是不赔的。别信什么“不用健康告知，啥病都能赔”的说法，最后坑的是你自己。 - 误区四：保额越高越好。
很多人比保额，两百万还是三百万，其实对于大部分人来说，百万额度已经足够覆盖大部分大病的支出了，真不用纠结那几百万的差额，不如多看看免赔额、续保这些核心规则。
最后的提醒
- 所有产品的具体规则，都以你购买的保险合同原件和保险公司官方说明为准，本文不构成任何投保建议。
- 我不销售、不推荐任何保险产品，也不评价任何保险公司、产品的优劣。
- 核保结论、理赔结果都是由保险公司根据具体情况审核得出，本文不做任何承诺。
- 如果你有具体的问题，一定要咨询承保保险公司的官方渠道，不要偏听偏信非官方的说法。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小北