先理清楚：车险只有两类，强制和自愿
不管销售说的多天花乱坠，拆开了就两类。 第一类：交强险，强制买。不买不给上牌，不能年检，逮到还要罚款，这个没的选。 它的作用很单一：只赔给事故中的对方，不赔自己的车损和人身伤害。 目前交强险的有责赔付限额是：死亡伤残18万，医疗费用1.8万，财产损失2000元。无责的赔付限额更低，这里就不展开了。 第二类：商业车险，自愿买。就是交强险不够赔的时候，或者要赔自己损失的时候，补上来的。现在改革之后，商业车险的主险只剩车损险和三者险，其他大部分原来的附加险都已经并入车损险了，剩下一些小众的附加险，按需选就行。
核心险种怎么看，先搞懂保什么
大部分人买车险，只需要把这几个核心险种搞清楚，就不会出大错。 1. 车损险 结论：2020年车险改革之后，车损险已经打包了原来的十余个附加险，不用单独买了。 原来需要单独花钱买的盗抢险、自燃险、涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、找不到第三方特约险，现在全都包含在车损险责任里。 什么情况赔？自己开车撞了，被别人撞了找不到肇事者，车被水淹了，玻璃单独碎了，被偷被抢，非改装原因的自燃，这些都能赔。 记住：车损险是赔你自己的车的损失，别和赔对方的搞混。 2. 三者险 结论：三者险是交强险的补充，本质也是赔对方的损失。 交强险那点额度，遇到稍微大点的事故，比如撞了豪车，撞了人，肯定不够。缺口全靠三者险补。 额度从几万到几百万都有，你可以根据自己日常出行的场景选择，不用盲目追求超高额，也别只买最低档。 3. 座位险 结论：保的是自己车上司机和乘客的人身损伤，属于责任险范畴。 如果你已经有了完善的意外险和寿险保障，可以根据自己的用车频率和载人情况选择，不用勉强。
常见的坑，别踩
- 脱保记得及时续保，脱保期间上路，交强险等于没买，违法不说，出了事故全自己掏，而且脱保久了再买，可能还要重新验车，保费也可能上涨。
- 出了事故第一时间报案，别私下解决，也别拖好几天再报，时间久了责任说不清，理赔容易出纠纷。
- 买之前记得翻一下合同里的免责条款，哪些不赔，心里有数。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|柚子