去年个税汇算清缴最后一天，我邻座的同事拍着桌子懊恼：凭什么我补税，你退税还多退了三百多？是不是偷偷报了什么我没报的项目？我掏出手机给他看了那一行不起眼的小字——个人税优健康险。他瞪圆了眼睛：还有这东西？我怎么从来没听过？
说实话，好多交了好几年个税的打工人，都没听过这个名字。今天就掰碎了给你说清楚。
到底什么是税优健康险？
说白了，就是国家给了政策福利的特殊健康保险。你买它交的保费，可以在计算个税的时候做税前扣除，变相帮你少交个税。
它本身的核心保障，就是补充医疗保险，用来报销医保报完剩下的住院、门诊费用。和普通医疗险比，它有两个绕不开的核心特点：
第一个就是 个税税前扣除优惠，这也是它名字里“税优”两个字的来源。第二个就是大部分产品支持 带病投保，这对很多买不了普通医疗险的朋友来说，是很特殊的存在。
其实这个产品推出已经快十年了，一直不温不火。大部分人接触不到它，核心原因是大多都以团险形式，由单位统一给员工投保，个人单独能买的产品非常少，好多人甚至自己单位买了都不知道，直到汇算清缴才发现这个隐藏福利。
我自己那份就是单位统一投保的。之前我也完全没留意，直到退税的时候才发现多出来这么一笔，意外得很。
税优健康险到底能帮你省多少税？
按照当前的规则，买税优健康险的保费，每年最多有 2400元 的税前扣除额度，换算到每个月就是200块。
能省多少税，其实完全看你本身适用的个税税率，算起来一点都不复杂：
如果你适用3%的税率，那一年省72块。差不多一杯网红奶茶钱。
如果适用10%的税率，一年省240。
20%的话，一年就是480。
25%就是600。
要是你收入高，适用最高45%的税率，那一年最多能省1080。
听起来不多对不对？本来就不是什么能暴富的福利，就是国家给的一点点小优惠。我自己那年省了312块，转头就买了两箱车厘子，这不香吗？
哦对了，现在大部分税优健康险都带一个万能账户。每年交的保费，一部分进保障账户扣风险保费，剩下的部分会存进万能账户生息。如果没用来看病理赔，这笔钱退休之后可以取出来，用来交后续的医疗险保费，或者付体检费、药房买药钱都可以。不过万能账户的收益嘛，别抱太高期待，大多都比较平稳，和普通活期比好不了太多。
关于税优健康险的几个常见误区
好多人一听说能抵税还能带病投保，就觉得这肯定是天上掉馅饼，其实不然，有几个误区一定要理清楚。
第一个误区：有了税优健康险，就不用买普通百万医疗险了。
真不是这样。说实话，税优健康险的保费，大多比普通百万医疗险要贵，尤其是年龄越大，保费涨得越快。而且很多产品的报销范围、免赔额设置，和市面上的普通百万医疗比，也不见得有优势。它最大的不可替代性，其实是给买不了普通医疗险的人留了一条路而已。
第二个误区：支持带病投保，就是所有病都能赔。
不对哦。支持带病投保不代表投保前已经有的既往症也能赔，大部分产品对已经确诊的慢性病、大病，要么做除外责任，要么直接降低保额，具体的规则都清清楚楚写在合同里，买之前一定要一字一句看明白。
第三个误区：我没单位没交个税，买这个也能享福利。
完全没必要呀。你都不用交个税，那抵个税的福利你根本享受不到，买它干嘛呢？对吧。
不过话说回来，如果你是下面这几类人，倒是可以多留意一下这个险种：本身买不到普通医疗险的带病朋友，单位给统一投保还不用自己掏钱的朋友，或是已经配齐了基础保障、想要多一层医疗补充的高收入朋友。
最后再提醒一句，不管考虑什么保险，买之前一定要仔细看清楚保障责任、免责条款、续保规则，所有内容都要以保险合同和保险公司的官方说明为准。
本文仅供保险知识学习参考，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，不推荐任何具体保险产品。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨