免赔额的两种规则，一半人都看错了
同样1万免赔额的医疗险，价格能差出两三百，核心区别不在别的，在免赔额的类型。 1. 绝对免赔额：这是目前市场上最常见的类型。计算公式很简单：赔付金额=（总花费-免赔额）×赔付比例。哪怕你总花费只比免赔额多一块钱，也只赔这一块钱乘以比例后的部分。 2. 相对免赔额：这种比较少，规则是如果总花费没有超过免赔额，不赔；如果超过了，全额按比例赔付，不用再扣掉免赔额。 相对免赔额对投保人更友好，价格自然会高一点。很多低价医疗险，清一色用的是绝对免赔，甚至有个别产品会把年度免赔拆成单次免赔——住一次院扣一次，你一年住两次，就得扣两次免赔额。很多人买的时候，根本没注意这段几行字的小字。
宽松的健康告知，未必是好事
现在越来越多产品主打“宽松核保”“非标体也能买”，吸引了很多身体有小毛病买不了其他产品的用户，但行业里有个隐形逻辑，很多人不知道。 1. 核保环节的前后挪移，决定了松紧的逻辑。投保的时候把核保放宽松，相当于把核保环节挪到了理赔阶段。你投保的时候顺利通过，不代表你理赔的时候就能顺利拿到钱，保险公司会在理赔阶段仔细核查你所有的既往病史，但凡有一点没说清楚，就会进入协查流程，拉长理赔时间，甚至拒赔。 2. 健康告知的核心原则从来都是“问什么答什么，不问不答”。不管告知宽松还是严格，这条原则都不变。不要抱着“反正没人查”的侥幸，现在医院、医保的记录都是联网可查的，只要保险公司想调，都调得到。 常见误解：很多人听了“两年不可抗辩”，就觉得只要熬过两年，保险公司必须赔，这完全是误读。两年不可抗辩是保护如实告知的投保人的，不是给故意隐瞒带病投保开绿灯的，这个点一定要记清楚。
续保条件的文字游戏，别乱猜
合规提醒
本内容仅为保险知识科普，所有涉及健康告知、免责条款、等待期、续保、理赔条件的规则，均以对应保险合同原文和保险公司官方说明为准。本文不构成任何投保建议，不推荐任何保险产品，不承诺任何核保结论或理赔结果，如有疑问请咨询对应保险公司官方渠道。作者|dananjin
排版|dananjin
审核|安然