年底刷朋友圈，总能刷到好几个朋友晒个税退税，有人退了小三千，晒奶茶都比平时甜两个度。我同事小杨去年盯着手机唉声叹气，说我该补的都补了，为啥别人还有个商业健康险抵扣这一项？我凑过去一看，哦，说的就是税优健康险啊。
很多人听都没听过这个名字，更别说薅这个国家给的小羊毛了。今天就掰碎了给大家说说。
到底什么是税优健康险？凭啥能抵个税？
说白了，就是国家给政策，保险公司出产品，买了就能享受个税税前抵扣的一类健康险。说白了就是鼓励大家多给自己储备医疗保障，特意给的税收优惠。
它的结构一点都不复杂，就是 一年期医疗险 + 万能储蓄账户 两部分拼起来的。医疗险管生病住院的报销，万能账户就是你交的保费，去掉医疗险的成本之后，剩下的钱放进去复利生息，以后老了可以拿来当医疗费，也能在退休之后取出来用，怎么方便怎么来。
抵扣的规则也很简单，目前的政策是每个月可以税前扣除200元，一年下来累计就是2400元的应纳税所得额抵扣额度。
举个实实在在的例子。
如果你月薪一万，去掉五险一金和个税起征点之后，适用10%的税率，那一年算下来就能少交240块的个税。如果你收入更高，适用20%的税率，那一年就是少交480块。
不多。但蚊子腿也是肉啊，白给的优惠为什么不要？
谁能买？它有什么独一无二的优势？
投保要求其实挺宽松的。只要你年满16周岁，还没到法定退休年龄，正常交个税，就能买。哪怕你是自由职业，自己交个税也符合要求。
说实话，这个保险最吸引人的地方，根本不是那几百块的个税优惠。是它对身体不好的朋友太友好了。
咱们普通人去买普通百万医疗险，身体有点小毛病，比如甲状腺结节、乙肝大三阳，很容易被除外责任，甚至直接拒保，想买都买不了。
但税优健康险不一样。它支持 带病投保，保证续保。只要你符合投保的基本要求，就能买，还能一直续保到法定退休年龄。
这对那些已经买不到普通商业医疗险的朋友来说，相当于多了一层兜底的保障。不过话说回来，带病投保的保额会比健康人群低一些，这个提前说清楚，别到时候觉得不对。
至于那个万能账户，就当是强制存了一笔医疗备用金，虽然利息不高，但胜在安全，什么时候都是你的钱，没啥风险。
这些常见误区，别踩错了
好多人听到能抵税，就兴奋得不行，结果入坑之后才发现不对。我整理了几个最常见的误区，大家记一下。
第一个误区：觉得买了就能省一大笔税。
真不是。刚才算了，大部分普通打工人一年也就省个两三百块，撑死也就大几百，根本不可能帮你免掉一半的个税，别抱不切实际的期望。
第二个误区：以为自己买的普通重疾险、医疗险也能抵个税。
不对不对。只有带 专属税优识别码 的税优健康险才能抵扣个税。你自己随便买的普通商业健康险，没有这个码，根本不能抵。怎么查？找你的保单，上面会明确印出来，没有的话就不行。
第三个误区：觉得它能代替普通百万医疗险。
说实话，代替不了。大部分税优健康险的年度保额也就几十万，带病投保的甚至只有几万块，不少产品的免赔额也比市面上的普通百万医疗险高，整体的保障责任确实不如大部分常规的百万医疗险。它更像是给买不到普通医疗险的朋友准备的兜底选项，健康体其实没必要非要买它。
第四个误区：把万能账户当理财赚利息。
真别这么想。它的利率一般也就2%到3%，只比活期存款高一点，赶不上通胀，也不如大部分稳健理财，就是个放钱的地方，别指望靠它发财。
当然了，不管你对这个产品感不感兴趣，只要你动了投保的念头，一定要自己仔仔细细读条款，健康告知、免责范围、续保规则这些核心内容，全都要逐句看明白。
温馨提示：本文仅做保险基础知识科普，内容仅供学习交流参考，不构成任何投保建议，不代表任何保险公司观点，具体投保规则、保障责任、理赔要求均以保险合同及保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
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