先算清楚：你到底能拿多少钱买保险？
很多人都听过那个所谓的双十原则对吧？双十原则只是参考，不是必须遵守的铁律。说白了就是，保费大概占你年收入的10%，保额做到你年收入的10倍。 但真的不用卡死这个数啊。 刚毕业的小孩，在大城市打拼，每个月除去房租吃饭，剩不下几千，你非要让他拿10%出来，他也拿不出来啊。哪怕只拿年收入的3%-5%，先把最基础的保障配齐，也比什么都没有强。 已经成家，上有老下有小的家庭，也不用硬凑10%，把本来要存首付、给孩子存教育金的钱都挤去交保费。预算永远要给当下的生活让路，保险是兜底的，不是来让你降低生活质量的。 我见过最夸张的——一个三线城市的大哥，月收入五千，给一家三口买保险，每年交三万多，相当于大半个年收入进去了，现在连冬天开暖气都要纠结半天。 这哪里是买保险，这是买了个包袱扛着啊。 怎么算自己能拿多少钱？其实很简单，拿出你的记账本，或者翻一下过去三个月的支付宝微信账单，算清楚你每个月固定要花多少钱（房租、房贷、生活费、孩子学费这些），剩下的闲钱，拿十分之一出来买保险，就够了。一年闲钱剩两万，拿两千出来，完全够配齐基础保障。一年闲钱剩十万，拿一万出来，也能配的很不错。
别乱插队：顺序对了，有限的预算才能用在刀刃上
好多家庭做预算，第一个误区就是，把八成以上的预算都给了孩子，大人自己光溜溜什么保障都没有。 前几个月还有个朋友找我聊，说夫妻两个都三十多，孩子五岁，给孩子买了每年七千多的分红险，夫妻俩自己每人只买了一张一百多块的意外险，医疗险重疾险都没买。说“孩子是全家的希望，先给孩子买完再说大人的”。 可你反过来想啊，大人要是出事了，谁给孩子交保费，谁给孩子赚奶粉钱上学钱？大人本身才是孩子最大的保障啊。 预算有限的时候，投保顺序真的太重要了。 先给家庭经济支柱配，再给配偶配，最后再考虑老人和孩子。先配保障型的险种（就是意外险、医疗险、重疾险、定期寿险这些），有闲钱了，再去考虑别的类型。 不要反过来，把大部分预算都拿去买能返本、能分红的产品，最后真正需要的保障，保额买的特别低，真出事了根本不够用。我见过好多人，每年交大几千保费，重疾保额才十万，现在住个院随便都要好几万，十万够干什么呢？ 预算不够怎么办？可以买定期的啊。比如定期重疾，定期寿险，比终身的便宜一大半，先买够保额，把这几十年风险最高的阶段覆盖住，以后收入涨了，再加保就行啊。
这些预算坑，多数人都踩过
最后提醒：本文内容仅做保险基础知识科普，不构成任何投保建议，不推荐任何具体保险产品，所有保险的保障责任、理赔规则、健康要求都请以保险合同和保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|乐乐