前阵子帮朋友处理一个咨询。他赶在体检前买了寿险，结果体检真查出了问题，刚好在等待期里，整个人慌得觉都睡不着。
很多人买完寿险，都没仔细看过等待期的规则，真碰到事儿了才抓瞎。今天就说透，不用绕弯子。
为啥保险公司要设等待期？不是故意坑人
说实话，换你是保险公司，你也得设。
总有人明明已经查出身体出问题了，故意瞒着不说，马上买个大额寿险，就等着出险赔钱。这不就是明着抢钱吗？
等待期就是用来防这种道德风险的。从保单生效那天开始算，给保险公司一段观察时间，确认你不是带病投保才保。
不同寿险的等待期长短不一样，大部分是90天，也有不少是180天，少数更长的，全写在合同里，买的时候一眼就能看到。
规则也很简单，等待期内出了约定的保险责任内的事，一般不赔，大多会退你已经交的保费，合同终止。
这几个误区，百分之九十的投保人都踩过
第一个误区：只要在等待期，不管出啥事儿都不赔。
意外导致的身故、全残，大部分寿险等待期内也能赔。这个真的很多人不知道。意外是突发的，没法提前预判，跟带病投保没关系，所以大多不会卡等待期。只有疾病导致的事故，才会卡等待期。
第二个误区：等待期出险，一分钱都拿不到。
也不对，绝大多数产品都会退已交保费，少数情况退现金价值，具体差多少要看保单交了多久，刚买的话其实差不了多少。不会让你钱全打水漂。
第三个误区：我买了很多年，不用管等待期了。
如果你断缴过保费，保单做了复效，那大部分保险公司会要求重新计算等待期。这点真的很重要，很多人复效之后忘了这回事，真出事了才追悔莫及。
还有个误区：只要等待期内查出问题不报案，熬过去之后再报案就能赔。
别抱这种侥幸。现在医院所有的就诊记录都联网，保险公司理赔的时候一查一个准。故意隐瞒病史，别说赔钱，保费都可能不退，到头来竹篮打水一场空。
真赶上等待期出问题，该怎么处理？
先别急，第一步翻合同，先看你出事的原因是意外还是疾病。如果是意外，直接按流程申请理赔就好，不用慌。
如果是疾病，先搞清楚合同里对等待期出险的约定，是直接终止合同退保费，还是可以保留合同只除外相关责任？不同产品约定不一样。
别想着隐瞒病情熬等待期，刚才说了，查得到。主动跟保险公司说，按流程走，该退保费退保费，不会有额外的损失。
不过话说回来，大部分人其实都不会这么倒霉，刚买完不到一百天就出事。别因为有等待期就拖着不买，真等需要的时候再买，才是真的晚了。
投保之前做好如实告知，身体有啥问题该说就说，比啥都强。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|阿辰