你以为的”桩自带保障”，其实根本不是一回事
很多人刚装完桩的时候，销售拍着胸脯说这个桩终身质保、全场景覆盖，等真出了问题翻出条款才发现，所谓的终身质保只针对核心元器件的质量问题，外部进水、外力损坏、连带第三方损失的部分，从来都不在厂家的保修范围内。 还有人觉得自己车险买了两百万三者险，怕啥？ 真不是！ 车险的第三者责任，保的是车辆在行驶、停放过程中，因为车辆本身的问题造成的第三方损失。你那根固定在车位墙上的充电桩，属于独立的固定设备，根本不算车辆的组成部分。真要是桩漏电把路过的人电了、积水泡了旁边的车，车险的理赔系统根本不会接这类报案。 我之前碰到过一个车主，桩被高空坠物砸坏，连带把旁边的车刮了，找自己的车险公司申请理赔，被拒了之后还打投诉电话，最后客服把条款翻给他看：”您这个损失的源头是固定充电桩，不是您的机动车，我们确实没法赔。” 尴尬不？
充电桩保险到底保啥，不保啥，别光看宣传页上的大字
现在市面上能买到的充电桩保险，本质上是把三类常见的风险打包在一起卖，没有那么多复杂的套路。 最核心的第一类，是充电桩本身的财产损失保障。不管是暴雨积水泡坏、雷击短路、被外物砸损，只要不是故意人为破坏，符合条款约定的意外事故，修桩、换桩的费用可按规则申请理赔。 第二类也是最值钱的，是第三者责任保障。就是因为桩本身的漏电、起火、短路，造成周边的人受伤、别人的财产损失，这部分本该由桩主承担的赔偿责任，在符合条款约定的前提下，由保险公司按保额兜底。刚才提到的老粉碰到的情况，要是买了这个保障，那两千多的车损、换桩的钱，根本不用自己掏。 还有部分产品会附带一点小额的临时充电补偿，比如桩坏了维修的三五天里，你没法用私桩，要去外面公共充电桩充电，保险公司会给个定额的补贴，金额不高，聊胜于无。 当然，不是啥情况都能赔。 你自己私自拆改桩的线路，不按规范接专用回路，导致短路烧了的，不赔。 你明明看见地库已经积了半米深的水，还非要凑过去插枪充电，导致桩泡坏、起火的，这种重大过失的情况，不赔。 把桩装在消防通道、公共绿地等不符合安装规范的位置，被城管或者物业拆了、罚了的，不赔。 桩用了五六年，外壳掉漆、充电枪线皮自然老化开裂这种正常损耗，不赔。 说实话，我见过最离谱的一个理赔申请，客户把桩接在自己家拖线板上，线都被电动车碾破了还凑合用，最后短路烧了自己的车位锁，申请理赔的时候才看见条款里明明白白写了：未按国家规范安装的设备导致的损失，不在保障范围内。
不是所有装桩的人都要凑这个热闹，对号入座就行
别一上来就被销售忽悠说”不买就等着赔大钱”，真没必要。 什么场景下适合买？ 把桩装在地下公共车位、临停车位，旁边常年停着别的业主的车的，这种一旦出问题，很容易波及第三方，买了踏实。 住在梅雨、台风多发的区域，小区地库排涝条件一般，之前出现过积水倒灌的，桩本身被水泡的风险不低，买了划算。 车位是露天的，没有车棚遮挡，夏天暴晒、冬天冻，还有高空坠物风险的，比如老小区没有专用的充电区域，桩直接装在单元楼外的墙面上，楼上掉个花盆、晾衣杆下来就能把桩砸坏，这种也适合买。 那什么人没必要硬掏钱？ 比如你家的桩装在封闭的私人车库里，周围没有其他车辆，也没有积水、坠物的风险，本身小区的物业管理也很规范，那这类风险发生的概率确实很低，买不买全看你自己的安全感，完全没必要为了所谓的”全保障”花冤枉钱。真要投保的话，这几个坑别踩
真打算买的话，有几个细节别忽略。 投保的时候如实填清楚桩的安装位置，是地下车库、露天车位，还是封闭私人车库，别为了省几十块保费，故意把露天的桩写成室内车库的。真到理赔的时候，工作人员一查现场位置和投保信息对不上，直接拒赔，得不偿失。 看清楚第三者责任的保额，别光图保费便宜就选个十万保额的。真要是桩起火波及旁边的新车，十万的额度可能连修车的零头都不够。一般家用7kW桩的话，选个50万到100万的三者责任额度，保费也就比最低档贵个几十块钱，真没必要在这上面省。 理赔的时候别乱了节奏。现场出事先拍好全景照片、视频，找物业开个简单的事故证明，比如是地库积水泡的、还是被路过的车刮的，把所有材料整理好再提交，别啥证据没有就往保险公司递申请，来回跑流程特别耗时间。 说白了，充电桩保险不是什么必须抢着买的刚需神药，就是给你装在车位上的这个带电设备，补个厂家质保、车险都覆盖不到的风险缺口，买不买全看你自己的实际场景，没必要听人瞎忽悠。作者|dananjin
排版|dananjin
审核|柚子