责任险到底保的是什么？
先给结论：责任险保的是，你因为过失，对第三方（也就是你之外的人）造成了人身伤害或者财产损失，按照法律你必须赔这笔钱，保险公司按照合同约定帮你赔。 和我们常见的保险最大的区别是什么？ 重疾险、医疗险、意外险，大部分都是保「你自己」的，出事了赔钱给你自己。 责任险反过来，保的是「你欠别人的钱」。 你弄伤了人、弄坏了别人东西，法律要你赔，保险公司出这个钱。 说白了就是，帮你兜住「无心之失闯大祸」的风险。
生活中常见的责任险有哪几类？
其实责任险离你一点都不远，很多场景你都碰到过，只是没注意。 1. 公众责任险开公共场所的老板基本都会买，比如商场、超市、饭店、景区，客人在你地盘摔了、碰了，东西损坏符合约定的话，都走这个赔。很多小老板开个餐馆，觉得不就是滑一下能花几个钱，真碰到摔成骨折要做手术的，十几万几十万赔偿款掏出来，小半年利润就没了。 2. 雇主责任险
开公司、开店铺雇人的老板买的，员工在工作的时候出事受伤，老板依法要赔钱，保险公司出。要注意，它和工伤保险不冲突，是补充作用。 3. 产品责任险
生产、卖产品的商家买，你的产品有问题，把人弄伤了、把人家东西弄坏了，这个帮你赔。比如你买的电热毯自燃烧了房子，生产厂家的产品责任险就会赔你的损失。 4. 个人类责任险
现在很多个人也能买，比如养宠物的人买的宠物责任险，你家狗咬了人、抓伤人要赔，它帮你出；租房子的人买的租房责任险，你忘了关水漏到楼下，淹了人家家具家电，你要赔，它出；还有车主买的第三者责任险，其实本质也属于责任险，撞了人撞了车，赔对方的钱就是三责险出，这个老司机都懂。
关于责任险的几个常见误解
不对。你买的意外险重疾险都是保自己，碰到你要赔别人的情况，这些保险根本不赔。比如你家狗咬了路人，你的意外险一分钱都不会出，只有责任险赔。 2. 只要是我闯的祸，都能赔
不对。故意干的坏事不行，你故意打人、故意砸人家东西，这个属于故意行为，免责条款里明确写了不赔。另外还有很多免责情况，比如战争、核辐射这些，所有保险都不赔，具体要看合同。 3. 个人根本用不上责任险
不对。养宠物的，遛狗牵绳也保不齐有意外，小孩乱跑碰坏别人东西也不是没可能；租房子住，做饭忘关火、漏水淹楼下，谁能保证一辈子不出错？真出个大事，几万几十万赔偿，对普通家庭来说压力不小，责任险就是花一点点钱兜这个风险。 4. 员工交了社保，老板就不用买雇主责任险了
不对。工伤保险是赔给员工的，只覆盖基本的赔偿，如果员工因为工伤致残，起诉老板要额外的伤残赔偿，这部分雇主责任险就可以帮老板出，它是给老板的保障，没法用社保替代。
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作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小准