买完就后悔？聊聊普通人踩过的寿险常见误区
2026-10-11 17:50:06
上周跟许久没见的发小喝咖啡，他掏出手机翻出保单给我看，皱着眉说每年交八千多，交三十年，寿险保额才一百万，感觉自己被坑了。问了才知道，当初销售说“买寿险就得买终身，存着还能留钱给孩子”，他咬咬牙就买了，现在压力大到想退保。
寿险就得买终身，买定期就是浪费钱
这大概是最多人踩的坑了。很多人觉得，终身寿险保一辈子，肯定比只保一段时间的定期寿险好啊，对不对？
说实话，真不是。定期寿险的保费，往往只有同保额终身寿险的五分之一甚至十分之一。
大部分普通人买寿险，核心是解决「走得早，留下一屁股债和一家子老小没人养」的问题。你刚结婚买房，孩子刚出生，父母还没退休，这二三十年是你家庭责任最重的时候。等你六十多岁退休，孩子成家立业，房贷还清了，哪怕真出事，也不会给家人留下多大负担，这时候要不要终身寿险，其实无所谓。
当然不是说终身寿险不好，只是它更适合已经做好基础保障，手里有闲钱需要做资产规划的人，不是刚承担家庭责任的普通人的第一选择。
30岁男性同保额定期终身寿险保费对比表
身体有小异常，肯定买不了寿险
身体有小异常，肯定买不了寿险
上次有个朋友给我留言，说体检查出来甲状腺结节三级，之前买医疗险被除外了，觉得寿险肯定也买不了，干脆就不买了。
这真的太可惜了。现在很多定期寿险的健康告知，宽松到你想不到。
常见的甲状腺结节、乳腺结节，只要分级不高，大多能直接买。轻度脂肪肝、高血压一级，很多产品也不问。甚至有些连糖尿病都有能买的选项。
别自己给自己下结论。看到说“结节不能买”就直接放弃，不如花十分钟翻一遍意向产品的健康告知，一条条对，大部分小毛病根本不影响。
不过话说回来，真要是身体异常比较多，也别硬扛，多试几家，总会有能买的。别拖着不买，真出事才想起没保障，晚了。
有单位福利/社保，就不用再买寿险了
很多人说，我单位给交了社保，还有团体寿险，干嘛还要自己买？
先搞清楚，社保管的是你生病报销、退休领钱，不管你走了之后给家人留多少钱啊。单位给的团体寿险，一般也就几十万保额，有的甚至才十万二十万，够干什么？房贷都不够还的。
而且团体寿险是跟着工作走的，你离职了，换工作了，这份保障就没了。万一你换工作的时候身体出了点小问题，新单位的团体寿险你买不了，自己再买也买不到，那不就断档了？
普通城镇家庭寿险保额计算参考示意图
还有个常见的错，很多人觉得我有重疾险了，不用买寿险，这也是搞混了。重疾险是给你看病养病用的，得了重疾赔给你，让你不用上班也能有钱花。寿险是万一你走了，赔给你的爱人和孩子，帮你还债养家人，完全是两回事。
也有人说，我保额买得越高越好，借钱也要加保额，这也不对。合适的保额，大概是你房贷余额加上五到十年的家庭开支，差不多就够了。没必要为了追求高保额，把生活费都挤没了，毕竟买保障是为了让日子更稳，不是让你日子过不下去。
还有人喜欢攒着钱，等以后有钱了再买，年纪越大保费越贵啊，你等个两三年，每年保费多交好几百，几十年下来多交大几万，何必呢？真要预算不够，先买个低一点的保额，以后再加保也行，总比没有强。
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