前几天陪闺蜜去银行办业务，大厅坐着个保险顾问拉着我们聊，一会儿说重疾好一会儿说寿险棒，闺蜜出来跟我说，全程只听懂了“要买”两个字，到底俩险有啥不一样啊？
这不就是大多数人刚碰保险都会遇到的问题吗？今天就掰开揉碎说清楚。
保的核心需求，根本不一样
一句话说透。重疾险保“生”，寿险保“走”。
你得了合同约定的大病，比如癌症、脑中风后遗症，动不了没法上班，工资停了，房贷还要还，康复期五年十年都要花钱，社保只报看病的药钱，房租生活费营养费谁给？重疾险就是干这个的，确诊符合条件就赔钱，这笔钱你想干啥干啥，不用给保险公司报销。
寿险呢？说直白点，就是你不在了（或者全残失去劳动能力了），给你的家人留一笔钱。你走了，欠的房贷不用家人替你还吧？孩子还要读书，老人还要养老吧？这笔钱就是给家人兜底用的。
触发赔钱的条件，完全不一样
很多人搞混，就是分不清什么时候能拿到钱。
重疾险，必须是你得了合同里写的病，而且达到了约定的状态或者做了约定的手术，才能赔钱。举个最简单的例子，得了原位癌，属于轻症，按合同赔一部分保额，要是只是个普通肺炎，不在合同里，肯定不赔。
寿险就简单多了，绝大多数情况，只要是身故，不管是病死、意外死，甚至是投保两年后自杀，都符合赔付条件，全残也一样，只要失去劳动能力养活不了自己，就赔。
哦对了，很多人问，我买的重疾险带身故责任，那不就等于同时有寿险了吗？
说实话，这事坑了好多人。带身故责任的重疾险，身故确实会赔保额，但它是赔完重疾就不赔身故，赔完身故就不赔重疾，二选一。而且价格差得真的很多。同样30岁男性，买50万保额保到70岁，带身故的重疾险一年要五千多，单独买一份50万保到70岁的定期寿险，一年才三百多。剩下的四千多，你拿去多买点重疾保额不香吗？
普通人买的时候，优先级不一样
咱们普通家庭，预算有限，不可能一下子把所有险都买够，总得有个先来后到。
首先，给家庭经济支柱先买。不管是重疾还是寿险，优先给赚钱最多的那个人配，老人孩子可以往后排。老人岁数大了买寿险价格极贵，没必要，孩子没有家庭责任，也不用先买寿险。
其次，先配齐重疾，再加寿险？不对。应该是先把核心风险的保额做够。如果你是二三十岁的年轻人，背了两百万房贷，上有老下有小，那哪怕先买个几百万的定期寿险，一年也就千八百，把最大的风险兜住，再慢慢补重疾的保额，也比花大价钱买错保障强。
不过话说回来，也不用太纠结。预算不够就买定期，保到退休就行，等以后收入涨了再加保，没人逼着你一步到位买终身的。
见过太多人，被各种名词绕得头大，索性干脆啥都不买，或者稀里糊涂买错，花了几倍的钱，买了不需要的保障，想想都可惜。
其实保险哪有那么复杂，搞清楚每个险管啥，匹配自己的预算和需求就行，不用听别人吹得神乎其神。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
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