上个月跟着公司核赔岗的老林去粤东跑农村，在荔枝林边上碰到老郑。老头蹲在石头上抽卷烟，看见我们就笑，说去年台风扫过，半林子荔枝掉光，本来以为今年要赔进去小十万，结果保险公司的款没半个月就到了，够给工人开工资还能补一波肥料。
换十年前，这种靠天吃饭的亏，只能自己咽。现在不一样了，田埂边都能摸到保险的边。
冻灾过后的赔付款，救了一整年的投入
去年早春闽北倒春寒，我跟着去查勘，种桔树的老陈蹲在冻得发黑的桔树底下抽闷烟。三四年才挂果的桔园，一夜之间冻得掉光了花，要是没保险，这三四年的投入全打了水漂。
老陈头一年买保险，还是村干部上门劝的，当时他还骂，说赚两个辛苦钱全给你们交保费了，哪那么多灾。结果真出事了，赔的钱刚好够补买新苗重新开种，没借钱，也没把经营了多年的桔园转出去。
别被名字唬住，搞懂农业保险保啥不保啥
很多人一听农业保险，觉得是给大农场玩的，或者就是政府的摊派任务，没用。
说实话，真不是。农业保险本质就是给靠种地养殖吃饭的人，托个底。分两大类，一类是政策性农业保险，有中央和地方财政给补贴，农户自己只需要出很少一部分钱，保的都是水稻、小麦、玉米这些主粮，还有能繁母猪、奶牛这些主要畜禽，本质就是国家给种养户的福利。
另一类是商业性的地方特色农业保险，比如种荔枝、茶叶、中药材，甚至养小龙虾、种晚熟柑橘，很多地方都有，部分也有地方补贴，就是给地方特色种养产业保驾护航的。
你得记住，不是啥都保。
自己懒得打药，病虫害全田蔓延绝收，不保。
你投保的时候说种水稻，偷偷改种了价格更高的中草药没告知，出事了也不保。
战争啊，政策征用啊，这些更不用说，肯定不在范围内。
很多人搞混一个点：农业保险大多保的是直接物化成本，就是你投进去的种子、化肥、农药、地膜这些实打实花出去的钱，不是赔你本该卖收成赚的利润。别听人瞎忽悠说买了能赚多少钱，那是扯。
也不是谁都要买。你就种个一亩三分地自己吃，没必要。你包了三五十亩以上，靠这个养家吃饭，一年投入几十万，那真得备一份。
投保理赔，这几个错别犯
第一个错，出事了先忙着自救，不通知保险公司。
去年碰到一个种西瓜的农户，暴雨淹了田，他赶紧带人去排涝抢收，怕损失再扩大，等收拾完了才想起报保险。这时候现场都没了，谁也说不清当时淹了多少，坏了多少，最后只能协商赔一部分，自己平白吃了几万块的大亏。对吧？真出了灾，先拍好现场照片视频，第一时间报给保险公司，等人家来查勘完了再收拾，这个顺序不能乱。
第二个错，土地流转了，投保人还是写原承包户的名字。
很多人承包别人的地种东西，投保的时候图省事，直接用原主人的名义投保。真到理赔的时候，款按规定打给原投保人，人家扣着不给，你打官司都要耗大半年，本来就受灾，还添一肚子气，得不偿失。只要是你实际投资种植的，一定要写自己作为被保险人的名字。
第三个错，觉得买了就万事大吉，什么都找保险赔。
保险是兜底的，不是帮你偷懒的。你该防病虫害要防，该修防洪堤要修，该做的防冻保暖措施一样不能少，真要是因为自己没做该做的防护，出事了保险公司也不会赔。
不过话说回来，现在政策性农业保险真的不贵，一亩水稻自己出个几块钱，一百亩也就几百块，不过一顿饭钱，真出事了就能托住底。
别觉得老天爷会一直赏饭吃。撑船的都备个救生圈，种几百亩地，花点小钱买个踏实，不亏。
一句话总结：农业保险是给种养户留的后路，不用的时候落灰，用的时候能救命。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨